Устав мфо 2018 с учетом требований

Устав мфо 2018 с учетом требований

Требования в сфере трудовых отношений в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации

1. Обязательное заключение трудового договора с сотрудниками организации.
2. Условия трудового договора могут также содержаться в:

• Правилах внутреннего трудового распорядка;
• Положении об оплате труда;
• Должностных инструкциях сотрудников.

Обращаем Ваше внимание, что договор о полной материальной ответственности можно заключать не с любыми работниками.

Требования к микрофинансовым организациям 2018 общие

При формировании средней ПСК учитываются рыночные реалии. МФО не имеет права отклониться более чем на одну треть от среднего значения полной стоимости кредита. Нужно помнить и о законе о рекламе. Штрафы в настоящее время законотворцы предлагают увеличить до 1 миллиона.

Внесение в реестр мфо

Эту процедуру не буду описывать, сделать это можно самостоятельно, но нужно учесть все специальные требования к Уставу МФО. в том числе через Многофункциональные центры, которые призваны облегчить людям жизнь при получении госуслуг. Единственное, что стоит упомянуть в этой связи — МФО не умеет права применять «упрощенку». Этот запрет прописан в Федеральном законе от 02.11.2013 № 301-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», согласно которому п.

Особенности открытия мфо

1. Изучаем требования Центробанка РФ к деятельности микрофинансовых и микрокредитных организаций и решаем, какой вариант нам удобнее.
2. Выбираем организационно-правовую форму для оформления компании.

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2017 году

Это, к слову, можно говорить и клиентам, которые ошибочно думают о «грабительских» процентах в МФО – они на самом деле не такие уж и большие, да и действуют в разумных пределах. Отдельное словно следует сказать о случаях просрочки микрозаймов. Тут тоже существуют свои пределы и оговариваются они действующим законодательством. Если микрокредит уже просрочен, то проценты по нему не могут быть больше двукратной суммы займа. К примеру, если заемщик не вернул вовремя 10 тысяч рублей, то с него можно требовать уже не более 30 тысяч рублей. В итоге мы видим, что для предпринимателей существуют свои ограничения и их обязательно следует учитывать при расчете потенциальной прибыли и составлении бизнес-плана МФО.
Как мы видим, даже при введении законодательных норм, цифры все равно остаются впечатляющими.

Регистрация мфо в 2018 году

Необходимые документы для регистрации ООО в 2017 году Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

• Заявление на регистрацию ООО по форме Р11001 – 1 экз.
• Решение единственного учредителя (если учредитель один) – 1 экз.
• Протокол собрания учредителей (если учредителей несколько) – 1 экз.
• Договор об учреждении ООО (если учредителей несколько) – 1 экз.
• Устав ООО – 2 экз.
• Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию ООО в размере 4 000 рублей.
• Гарантийное письмо о предоставлении юридического адреса – 1 экз.

Подготовить документы ООО бесплатно Куда подавать документы для регистрации ООО? Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Подготовка документов для регистрации юридического лица

Налогового кодекса РФ, содержащий перечень организаций, не имеющих право применять упрощенную систему налогообложения, был дополнен микрофинансовыми организациями. После того как предприятие зарегистрировано, займы выдавать еще нельзя. Нужно получить статус МФО. По закону лицензия на микрофинансовую деятельность не требуется.
Но это не означает, что МФО может работать безнадзорно. Регулятором является Центральный банк, именно в ЦБ МФО обязана получить номер в едином реестре. Только после того, как компания внесена в реестр, она и приобретает статус МФО.
Как зарегистрировать МФО в ЦБ (получить номер в реестре микрофинансовых организаций) В принципе, сделать этом можно и самостоятельно.

Регистрация мфо в 2018 году

Статья 244 Трудового кодекса дает отсылку на Постановление Минтруда РФ от 31 декабря 2002 г. № 85. В этом перечне перечислены должности, прием на которые дает право работодателю заключить договор о полной материальной ответственности. Также перечислены работы, выполняя которые, сотрудник также будет нести полную материальную ответственность, если с ним заключен соответствующий договор. Данные виды работ должны содержаться, либо непосредственно в трудовом договоре, либо в должностной инструкции. Следовательно, если Ваш сотрудник осуществляет функции по приему и выдаче денежных средств, рекомендуем Вам оформить внутреннее совмещение, например на должность кассира.

• Надлежащее оформление сотрудников организации.
• Наличие в организации необходимых документов:

• Штатное расписание;
• График отпусков.

1. В целях экономической безопасности организации целесообразно наличие следующей документации:

• Положение об организации защиты сведений конфиденциального характера, составляющих коммерческую тайну;
• Обязательство о неразглашении конфиденциальной информации;
• Список лиц, имеющих доступ к информации, содержащей коммерческую тайну (сведения конфиденциального характера);
• Приказ о введении в организацию режима коммерческой тайны.

Руководитель экономического субъекта обязан возложить ведение бухгалтерского учета на главного бухгалтера или иное должностное лицо этого субъекта либо заключить договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета.

Устав мфо 2018 с учетом требований

Открытие счета в банке8. Включение организации в реестр МФО9. Регистрация и настройка личного кабинета на сайте Росфинмониторинга10. Получение электронной подписи для сдачи отчетности и предоставления информации в Росфинмониторинг и ЦБ РФ11. Разработка правил предоставления займов и иных документов в исполнении требований федерального закона №353-ФЗ12. Разработка документов по защите персональных данных в исполнение требований федерального закона №152-ФЗ13.

Требования к микрофинансовым организациям 2018 Общие

Общие требования в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ
“О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”

В соответствии с ч. 4.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» членами совета директоров (наблюдательного совета), членами коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом микрофинансовой организации не могут являться:

• лица, которые осуществляли руководство финансовыми организациями в период, когда у этих организация были отозваны лицензии;
• лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;
• лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти.

1. Требования к учредителям (участникам) МФО.

Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, не может получить право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал МФО.

1. Наличие в МФО Правил предоставления микрозаймов и их размещение в общедоступном месте (обязательное размещение в сети Интернет).
2. Требования по предоставляемым займам:

• Микрофинансовая компания вправе выдавать займ:

– физическому лицу на сумму, не превышающую 1 000 000 рублей.

– юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю на сумму, не превышающую 3 000 000 рублей.

• Микрокредитная компания вправе выдавать займы:

– физическому лицу на сумму, не превышающую 500 000 рублей

– юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю на сумму, не превышающую 3 000 000 рублей.

1. Требования по привлечению денежных средств.

• Микрофинансовая компания имеет право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1 500 000 рублей.
• Микрокредитная компания не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании.

Порядок и условия привлечения средств отражается в регламентирующих документах организации, например в Положении о привлечении средств.

1. Микрофинансовая организация обязана раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами. Информацию необходимо разместить в общедоступном месте.
2. Обязанность микрофинансовых организаций по вступлению в СРО.

В соответствии с пунктом 4 части 3 статьи 8 Федерального закона от 13 июля 2015 г. № 223- ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и б Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» финансовая организация обязана вступить в СРО в течение 180 дней, следующих за днем наступления одного из событий:

• получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации соответствующего вида при отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации соответствующего вида;
• прекращение своего членства в саморегулируемой организации.

Требования в сфере ПОД/ФТ в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”

1. Наличие в организации Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (далее – ПВК ПОД/ФТ), утвержденных руководителем организации. ПВК ПОД/ФТ утверждаются Приказом руководителя организации.
2. Соответствие ПВК ПОД/ФТ требованиям законодательства о ПОД/ФТ. Актуализация ПВК ПОД/ФТ в соответствии с изменяющимся законодательством путем утверждения ПВК ПОД/ФТ в новой редакции.

В данном случае издается Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции.

Обращаем внимание на соблюдение соответствия даты Приказа сроку внесения изменений в ПВК ПОД/ФТ, установленному законодательством в сфере ПОД/ФТ.

1. Наличие в организации специального должностного лица (далее – СДЛ), ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.
2. Соответствие СДЛ квалификационным требованиям, установленным законодательством о ПОД/ФТ.
3. Регистрация в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга.
4. Своевременная подача необходимых сведений в Росфинмониторинг в определенных случаях и с установленной периодичностью.
5. Соблюдение организацией требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма к подготовке и обучению кадров в целях ПОД/ФТ, в том числе:

• наличие утвержденной руководителем организации Программы обучения по ПОД/ФТ и ее соответствие требованиям к обучению;
• ведение организацией учета обучения (в том числе, определение тематики обучающих мероприятий, сроков их проведения и лиц, ответственных за проведение обучения).
• наличие утвержденного руководителем организации Перечня сотрудников, которые должны проходить обучение по ПОД/ФТ, а также соответствие Перечня сотрудников требованиям законодательства;
• проведение (своевременность проведения) вводного (первичного) инструктажа и целевого (внепланового) инструктажа с целью ознакомления с законодательством Российской Федерации в области ПОД/ФТ, с ПВК по ПОД/ФТ и иными внутренними документами организации по ПОД/ФТ в соответствии с Программой обучения по ПОД/ФТ;
• прохождение СДЛ и иными сотрудниками (перечень сотрудников определен Указанием Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях») обучения в форме Целевого (внепланового) инструктажа;
• прохождение СДЛ и иными сотрудниками (перечень сотрудников определен Указанием Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях») обучения в форме Повышения квалификации.

Требования в сфере защиты персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ “О персональных данных”

1. Наличие в организации Политики в отношении обработки и защиты персональных данных, которую необходимо опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к ней любых заинтересованных лиц.
2. Наличие в организации Положения о защите персональных данных.
3. Уведомление Роскомнадзора о своем намерении осуществлять обработку персональных данных.
4. Надлежащее оформление первичных документов при обработке и защите персональных данных.

Требования в сфере выдачи займов в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”

1. Размещение информации в общедоступном месте об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
2. Надлежащее оформление договоров займа:

• предоставление заемщику общих условий договора займа;
• предоставление заемщику индивидуальных условий договора займа.

1. Соблюдение ограничений по начислению процентов заемщикам – физическим лицам по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.
2. Соблюдение среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемых Банком России.
3. Надлежащее оформление первичных форм документов, связанных с предоставлением, обслуживанием и возвратом займа.

Требования по работе с залогом в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации.

1. Надлежащее оформление договоров залога:

• движимого имущества (с передачей и без передачи предмета залога)
• поручительства
• жилой недвижимости
• нежилой недвижимости

1. Надлежащее оформление первичных форм документов, связанных с оценкой, приемкой- передачей и реализацией предмета залога.

Требования по работе с просроченной задолженностью

1. В договоре микрозайма должен быть отмечен факт ознакомления заемщика с возможностью установления запрета для кредитора на уступку прав (требований).
2. Уступка прав (требований) третьим лицам предполагает соблюдение следующих условий:

• заключение договора цессии
• направление письменного уведомления должнику
• составление акта приема-передачи документов.

1. Совершение действий, направленных на возврат задолженности, кредитором или юридическим лицом, с которым заключен агентский договор, должен осуществляться с учетом требований ст.15 ФЗ-353.

Требования в сфере трудовых отношений в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации

1. Обязательное заключение трудового договора с сотрудниками организации.
2. Условия трудового договора могут также содержаться в:

• Правилах внутреннего трудового распорядка;
• Положении об оплате труда;
• Должностных инструкциях сотрудников.

Обращаем Ваше внимание, что договор о полной материальной ответственности можно заключать не с любыми работниками. Статья 244 Трудового кодекса дает отсылку на Постановление Минтруда РФ от 31 декабря 2002 г. № 85. В этом перечне перечислены должности, прием на которые дает право работодателю заключить договор о полной материальной ответственности. Также перечислены работы, выполняя которые, сотрудник также будет нести полную материальную ответственность, если с ним заключен соответствующий договор. Данные виды работ должны содержаться, либо непосредственно в трудовом договоре, либо в должностной инструкции. Следовательно, если Ваш сотрудник осуществляет функции по приему и выдаче денежных средств, рекомендуем Вам оформить внутреннее совмещение, например на должность кассира.

1. Надлежащее оформление сотрудников организации.
2. Наличие в организации необходимых документов:

• Штатное расписание;
• График отпусков.

1. В целях экономической безопасности организации целесообразно наличие следующей документации:

• Положение об организации защиты сведений конфиденциального характера, составляющих коммерческую тайну;
• Обязательство о неразглашении конфиденциальной информации;
• Список лиц, имеющих доступ к информации, содержащей коммерческую тайну (сведения конфиденциального характера);
• Приказ о введении в организацию режима коммерческой тайны.

Руководитель экономического субъекта обязан возложить ведение бухгалтерского учета на главного бухгалтера или иное должностное лицо этого субъекта либо заключить договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета. Таким образом, директор и главный бухгалтер не может быть в одном лице.

Требования по противодействию коррупции в соответствии с Федеральным законом от 25 декабря 2008 г. N 273-ФЗ «О противодействии коррупции»

1. Наличие в организации Антикоррупционной политики.
2. Наличие в организации Кодекса этики и служебного поведения работников.
3. Наличие в организации Положения о конфликте интересов.
4. Наличие в организации Положения в отношении предоставления и получения подарков и оказания знаков делового гостеприимства.

Требование к рекламе услуг, связанных с предоставлением займа в соответствии Федерального закона от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе»

Реклама финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица – наименование, для индивидуального предпринимателя – фамилию, имя и (если имеется) отчество).

Если реклама услуг, связанных с предоставлением займа, пользованием им и погашением займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, то такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость займа, определяемую в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», для заемщика и влияющие на нее.

Консультации(2)

• Руслан

Здравствуйте у меня вопрос 2015 году брал 5000 рублей и не заплатил сегодня пришло судебное письмо где в течение 10 дней должен заплатить 60000 тыс рублей если не оплачу то сумма будет составлять 217000 тыс рублей законо ли это?

28.11.2018 01Ответить
Администратор портала Руслан

Необходимо проверять расчет. Запросите письменные требования к вам.

Устав мфо 2019

МФО начинает обладать только тогда, когда сведения о ней внесены в реестр Центробанка РФ. Чтобы зарегистрировать МФО в реестре ЦБ, необходимо собрать пакет следующих документов:

• заявление о том, что внесены сведения в реестр МФО;
• копия Устава и решения о том, что МФО зарегистрирована;
• копия приказа, в котором говорится о назначении директора предприятия;
• информация о юридическом адресе фирмы;
• информация об учредителях компании;
• справка об отсутствии судимости у учредителей и руководителей МФО;
• квитанция об оплате госпошлины в размере 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля МФО.

Заявление и информация об учредителях компании заполняются в соответствии с формами приложений 1 и 2 – они сделаны в соответствии с Указанием Банка России от 28 марта 2016 года №3984-У (его можно найти в свободном доступе).

внесение в реестр мфо

В зависимости от того, в каком формате работает МФО, существуют разные требования к исходным данным и непосредственно к процессу регистрации. Итак, чтобы подробно прояснить картину, рассмотрим особенности МФО в соответствии с их видами. Микрофинансовая компания (МФК) В данном случае размер уставного капитала должен составлять не менее 70 миллионов рублей –положение об этом появилось в конце 2015 года (устанавливается ФЗ №407).

Требования к микрофинансовым организациям 2018 общие

Особенности открытия мфо

Суть здесь заключается в том, что МФО должны разработать и применять на практике мероприятия, направленные на предотвращение легализации денег, добытых преступных путем. Также это связано с тем, что МФО должны предотвращать финансирование терроризма. Другими словами, компания должна идентифицировать всех клиентов, которые осуществляют операции с деньгами.
Кроме того, требуется здесь и раскрытие списка аффилированных лиц. Как уже говорилось выше, важна разработка и применение правил предоставления микрозаймов. Все пункты таких правил должны быть доступны в интернете.

Они обычно размещаются на сайте МФО, либо на сторонних интернет-ресурсах. Аналогично банкам, МФО подает информацию о заемщиках и займах в Бюро кредитных историй.

Устав микрофинансовой организации в форме ооо

Эти правила не применяются для обществ с одним участником (акционером), однако все равно должны содержаться в уставе.Таким образом, при составлении устава микрофинансовой организации (микрофинансовой компании или микрокредитной компании) помимо Гражданского кодекса и законов об определенных организационно-правовых формах юридических лиц необходимо учитывать специфику закона о микрофинансировании. Игнорирование особенностей устава МФО приведет к отказу во включение в реестр МФО, а для организаций уже включенных в реестр к крупному штрафу. Правовое сопровождение микрофинансовых организаций является одним из ведущих направлений деятельности нашего юридического центра.
Мы предлагаем проверенные на практике решения вопросов связанных с составлением учредительных документов микрофинаовых организаций.

Устав микрофинансовой организации в форме ооо (рекомендуемый образец заполнения)

Устав мфо

• Устав МФО, который делается в двух экземплярах (в Уставе обозначается размер уставного капитала, который должен соответствовать типу выбранной компании);
• решение единственного учредителя, либо протокол общения собрания учредителей ООО (к таковым, к слову, предъявляется требование – это отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления, совершенные против государственной власти или за экономические преступления);
• подтверждение того, что вы оплатили госпошлину за регистрацию (она сейчас составляет 4000 рублей);
• документы, подтверждающие наличие юридического адреса (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение, либо гарантийное письмо).

Отметим, что здесь не требуется заявление о переходе на отдельный налоговый режим, так как все микрофинансовые организации ведут свою деятельность на общей системе налогообложения.
Статья 244 Трудового кодекса дает отсылку на Постановление Минтруда РФ от 31 декабря 2002 г. № 85. В этом перечне перечислены должности, прием на которые дает право работодателю заключить договор о полной материальной ответственности. Также перечислены работы, выполняя которые, сотрудник также будет нести полную материальную ответственность, если с ним заключен соответствующий договор. Данные виды работ должны содержаться, либо непосредственно в трудовом договоре, либо в должностной инструкции. Следовательно, если Ваш сотрудник осуществляет функции по приему и выдаче денежных средств, рекомендуем Вам оформить внутреннее совмещение, например на должность кассира.
Известно, порой самые проблемные заемщики спустя месяцы все же возвращают долг с огромной переплатой. В конце концов, далеко не всем людям хочется портить себе кредитную историю и участвовать в судебных разбирательствах. В результате владельцы МФО долгие годы работают успешно и получают гарантированную прибыль.

О том, как лучше оформить предприятие, расскажем ниже. Единственное, о чем здесь можно упомянуть, так это то, что регистрировать подобную фирму лучше в видео ООО или АО. Впрочем, принципиальных требований в этом плане нет, поэтому каждый предприниматель сам решает, как именно будет работать его компания.

Чтобы не быть голословными, далее подробно расскажем о том, как лучше и быстрее оформить МФО. Законодательные требования к МФО Перед тем, как регистрировать микрофинансовую организацию, рекомендуем ознакомиться с их типами.

Устав мкк 2018

Работая с заемщиками, представители компании обязаны соблюдать закон о потребительском кредите (ФЗ № 353 от 21.12.13), где регламентируется форма договора, ограничиваются пени и оговариваются другие моменты. То есть, все обязательно должно быть в соответствии с существующими законами – их важно внимательно изучить перед началом деятельности, дабы не столкнуться со штрафными санкциями. Важно иметь в виду, что МФО не устанавливает ставки в произвольном порядке.

Пределы, как правило, озвучиваются Центробанком. При этом их среднее значение зависит от конкретной категории и вида займа. Учитываются также и реалии рынка. В то же время, МФО не может отклониться больше, чем на одну треть от среднего значения полной стоимости кредита. Также при открытии МФО следует помнить и о законодательстве в сфере рекламы.
В учредительных документах некоммерческой организации должны определяться наименование некоммерческой организации, содержащее указание на характер ее деятельности и организационно-правовую форму, место нахождения некоммерческой организации, порядок управления деятельностью, предмет и цели деятельности, сведения о филиалах и представительствах, права и обязанности членов, условия и порядок приема в члены некоммерческой организации и выхода из нее (в случае, если некоммерческая организация имеет членство), источники формирования имущества некоммерческой организации, порядок внесения изменений в учредительные документы некоммерческой организации, порядок использования имущества в случае ликвидации некоммерческой организации и иные положения, предусмотренные настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

Другими словами, на тех условиях, которые предлагают МФО, не будет работать ни один банк. Следовательно, возникает закономерная потребность в подобных услугах. На фоне различных кризисов МФО являются порой последним вариантом, способным решить финансовые проблемы потребителя.

Разберемся с системой работой МФО. На самом деле тут все предельно просто и не подразумевает каких-либо сложностей. Кредитование клиентов здесь происходит на основе договоров микрозайма. Под последними, в свою очередь, понимаются займы, сумма которых составляет не более одного миллиона рублей. На практике обычно микрозаймы выдаются на сумму, составляющую не более десяти тысяч рублей и это определенно выгодно обеим сторонам. Естественно, все займы в данном случае выдаются на очень короткий срок с минимальными процентами. Для владельца МФО выгоды тоже очевидны.

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Что такое МФО

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

• в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
• в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

• Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
• Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
• Копия устава и решения о регистрации МФО.
• Копия приказа о назначении директора.
• Данные об учредителях ООО.
• Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
• Сведения о юридическом адресе ООО.
• Правила внутреннего контроля.
• Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2018 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2018

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Устав МФО

Стоимость – от 5 000 руб.

Работаем по всей России

Разрабатываем Устав МФО

Юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица на основании документов и сведений, предусмотренных законодательством. Одними из таких документов, предоставляемых для внесения в реестр МФО, являются учредительные документы юридического лица.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Высылаете нам необходимые документы

Через несколько дней устав МФО будет составлен!

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут!
Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня – консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО

Несоответствие документов, представленных в Банк России для внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций, требованиям Закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России является в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Закона одним из оснований для отказа во внесении сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Наша юридическая компания поможет Вам составить учредительные документы в полном соответствии с действующим законодательством, учитывая индивидуальные особенности вашей организации.

Виды учредительных документов МФО

Учредительными документами юридического лица являются Устав и/или учредительный договор в зависимости от формы юридического лица.

Так, хозяйственные общества (общества с ограниченной ответственностью и акционерные общества) действуют на основании Устава, товарищества – на основании учредительного договора, некоммерческие организации, такие как: АНО, учреждения, некоммерческие партнерства, фонды – на основании Устава. Учредители (участники) некоммерческих партнерств, а также автономных некоммерческих организаций вправе также заключить учредительный договор.

Требования к учредительным документам МФО

Учредительные документы (Устав или учредительный договор) должны соответствовать как общим требованиям законодательства, относящиеся ко всем юридическим лицам определенной организационно-правовой формы, так и специальным требованиям, предъявляемым к микрофинансовым организациям (МФО).

Специальные требования к учредительным документам МФО

Требования к учредительным документам МФО установлены частью 5 статьи 5 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В частности этим законом установлено, что учредительные документы юридического лица, намеренного получить статус микрофинансовой организации, обязательно должны содержать:

1. Наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание “микрофинансовая организация” и должно быть указание на ее организационно-правовую форму;
2. виды деятельности;
3. порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации;
4. пункт о предварительном одобрении всех сделок на сумму свыше 10% от стоимости имущества общества по последнему балансу;
5. орган, ответственный за разработку правил микрокредитования клиентов;
6. внесение в компетенцию органа управления МФО – утверждение Правил предоставления микрозаймов, и одобрение сделок, составляющих 10 и более процентов от балансовой стоимости;
7. для некоммерческих организаций также есть требования п.5 ст.5 151-ФЗ. Учредительные документы некоммерческих организаций, представляемые в уполномоченный орган, должны содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемым некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

Общими требованиями к Уставу является содержание в нём следующих сведений:

• о наименовании юридического лица, его организационно-правовой форме,
• о месте его нахождения,
• порядке управления деятельностью юридического лица,
• а также другие сведения, предусмотренные законом для юридических лиц соответствующих организационно-правовой формы и вида.

Так Устав акционерного общества должен содержать сведения о количестве, номинальной стоимости, категории (обыкновенные, привилегированные) акций и типы привилегированных акций, размещаемых обществом; правах акционеров – владельцев акций каждой категории (типа); о размере уставного капитала общества; структуре и компетенции органов управления общества и порядке принятия ими решений; порядке подготовки и проведения общего собрания акционеров, в том числе перечень вопросов, решение по которым принимается органами управления общества квалифицированным большинством голосов или единогласно.

Устав публичного акционерного общества наряду с этим также должен содержать указание на публичный статус общества и наличие в структуре органов управления общества совета директоров (наблюдательного совета), его компетенцию и порядок принятия им решений.

Устав Общества с ограниченной ответственностью должен содержать сведения о фирменном наименовании общества и месте его нахождения, размере его уставного капитала, составе и компетенции его органов, порядке принятия ими решений (в том числе решений по вопросам, принимаемым единогласно или квалифицированным большинством голосов), сведения о размере уставного капитала общества; права и обязанности участников общества; сведения о порядке и последствиях выхода участника общества из общества, если право на выход из общества предусмотрено уставом общества; сведения о порядке перехода доли или части доли в уставном капитале общества к другому лицу; сведения о порядке хранения документов общества и о порядке предоставления обществом информации участникам общества и другим лицам.

В учредительных документах некоммерческой организации должны определяться наименование некоммерческой организации, содержащее указание на характер ее деятельности и организационно-правовую форму, место нахождения некоммерческой организации, порядок управления деятельностью, предмет и цели деятельности, сведения о филиалах и представительствах, права и обязанности членов, условия и порядок приема в члены некоммерческой организации и выхода из нее (в случае, если некоммерческая организация имеет членство), источники формирования имущества некоммерческой организации, порядок внесения изменений в учредительные документы некоммерческой организации, порядок использования имущества в случае ликвидации некоммерческой организации и иные положения, предусмотренные настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

В учредительном договоре учредители обязуются создать некоммерческую организацию, определяют порядок совместной деятельности по созданию некоммерческой организации, условия передачи ей своего имущества и участия в ее деятельности, условия и порядок выхода учредителей (участников) из ее состава.

Устав фонда также должен содержать наименование фонда, включающее слово “фонд”, сведения о цели фонда; указания об органах фонда, в том числе о попечительском совете, и о порядке их формирования, о порядке назначения должностных лиц фонда и их освобождения, о месте нахождения фонда, о судьбе имущества фонда в случае его ликвидации.

Таким образом, учредительные документы микрофинансовой организации имеют свою специфику. При их разработке необходимо руководствоваться несколькими федеральными законами и подзаконными нормативными актами, невыполнение требований которых может повлечь негативные юридические последствия.

В связи с этим целесообразно обращаться за квалифицированной юридической помощью, которую мы вам с радостью готовы оказать.

В нашей компании наработана обширная практика регистрации МФО в ИФНС и включения сведений о нем в государственный реестр МФО.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Читайте далее: