Субсидии по ипотеке в 2018 году условия

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок	Где живет семья и где покупают квартиру	Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022	Любой регион России	6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022	Дальневосточный федеральный округ	5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.

1. Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году
2. Обзор действующих программ субсидирования и их условия
   1. Жилище 2011-2020
   2. Молодая семья
   3. Компенсации бюджетникам и госслужащим
   4. Субсидии при рождении ребенка
   5. Военные субсидии
   6. К заемщикам
   7. К недвижимости
3. Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году
4. Как получить субсидию от государства
   1. Порядок действий
   2. Какие документы необходимы
5. Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?
6. Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?
7. Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодая семья

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья. Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

• стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
• в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
• собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
• дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
• использование компенсации в соответствии с законом;
• документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

К заемщикам

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
4. работникам «Байконура»;
5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
6. ведущим научную деятельность;
7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы. В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке. На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости. Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

Как получить субсидию от государства

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

1. администрацию;
2. жилищный комитет;
3. муниципалитет;
4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках. Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья. В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК. При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%. Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия

Все россияне, исправно выплачивающие налоги в бюджет с каждой своей зарплаты, рассчитывают на поддержку своего Государства. Особенно, в помощи нуждаются малообеспеченные слои населения, для которых приобретение собственных квадратных метров – пока мечта.

О субсидировании процентной ставки по ипотеке пишут мало, не смотря на то – что программы ипотечного кредитования с государственным субсидированием есть всегда. Мы постараемся рассказать вам подробно о том, как в 2018 году можно добиться выгод и приобрести жильё со скидкой за счет государства.

Субсидированная ипотека под 6%

Ипотека под 6% годовых стала реальностью. Благодаря указу В.В.Путина, появилась новая программа для семей с 2 и более детьми, ставка по которой не превысит 6% годовых. Остальное – субсидирует государство.

Механизм субсидирования будет аналогичен ипотечным программам 2015 года – тогда банки выдавали жилищные ссуды с господдержкой под 11,4%, а недополученную прибыль получали от государства. Теперь, ставки становятся более реальными (благо, экономические условия позволяют). Впрочем, заёмщику о механизме работы программы задумываться не нужно – банки сами будут взаимодействовать с Минфином в части компенсации процентов.

Особенность: субсидирование ипотеки государством будет ограничено сроком:

3 года – для семей с 2-мя детьми;

5 лет – для семей с 3-мя и более детьми.

Важно: субсидия будет действовать только на новострой или рефинансирование действующего кредита.

Целевая аудитория

Ипотека под 6% годовых будет доступна семьям:

В которых второй ребенок рожден в 2018-ом;

В которых третий и последующие дети рождаются после 2018-го.

Данный вид госпомощи направлен на повышение рождаемости, поэтому он будет актуален только для тех семей, которые планируют 2-3 ребенка в ближайшие годы. Минфин прогнозирует, что поддержкой воспользуются 500 000 семей.

Оформить субсидированную ипотеку можно будет во всех крупных банках из ТОП-30.

Государственная помощь в погашении ипотеки

Помимо новой программы, продолжат действие текущие: субсидия на погашение ипотеки молодой семье, материнский капитал, военная ипотека, ипотека для молодых специалистов.

Материнский капитал

Программа для семей, в которых рождается второй ребенок, продолжает свое действие до 2020 года. Размер государственной помощи не изменился по сравнению с предыдущим годом (индексации не было в связи с кризисом). Мамы второго малыша получат 453026 рублей, которые смогут направить на погашение действующей ипотеки, первый взнос по жилищному кредиту, обучение ребенка, содержание ребенка-инвалида или будущую пенсию мамы.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих – участников НИС продлена на 2018 год.

Из изменений: Минфин предложил увеличить сумму накоплений по военной ипотеке в 2018 году до 268 465,6 руб.

Защитники Отечества имеют право использовать накопленную субсидию уже через 3 года службы, сотрудники полиции – через 10 лет. Программа действительна для контрактников, подписавших договор после 01.01.2005 г. Основное условие – погасить ипотеку до достижения 45 лет.

Молодая семья

Продолжает своё действие (до 2020 года) губернаторская программа для родителей до 35 лет (в том числе – одиночек). В рамках данного проекта семьи получают компенсацию до 40% стоимости объекта недвижимости, если в семье есть дети и до 30% – если детей нет.

Подробнее о программе мы писали здесь.

Условия участия в программе «Молодая Семья» различны для регионов! Например, в Новосибирске на помощь могут претендовать только семьи с детьми, приобретающие жилье в новостройках 2011-2012 г.г.

В Санкт Петербурге, чтобы встать на очередь, нужно иметь менее 9 квадратов на члена семьи и проживать в северной столице не менее 10 лет. Жителям Нижнего Новгорода из регионального бюджета добавляют ещё 5%.

О региональных условиях следует узнавать в Администрации своего округа/области!

Реструктуризация ипотеки (или списание 20-30%)

В июле 2017 года государство выделило дополнительные 2 млрд. рублей на возобновление программы реструктуризации (помощи ипотечным заёмщикам). Согласно постановлению №961, в программе произошли изменения условий:

Обязательства заёмщика снижаются от 20 до 30%, но не более, чем на 1,5 млн. рублей;

Государственную помощь можно направить на снижение основного долга или снизить платеж на 50% на 1,5 года;

Возможна замена валютной ипотеки на рублевую по ставке не выше 11.5% годовых;

Предельную выплату можно увеличить по согласованию с межведомственной комиссией, также комиссия будет одобрять заявки заёмщиков, нуждающихся в помощи, но проходящих по 1-2 пунктам условий.

Максимальный объём списания в 30% получат семьи, в которых 2 и более детей, есть дети инвалиды или сам заёмщик является инвалидом. Также на помощь могут рассчитывать ветераны боевых действий.

Семьи с одним ребенком смогут претендовать на списание 20%.

Ограничены требования к площади и стоимости жилья: однушка не более 45 квадратов, двушка – до 65 квадратов, трешка – до 85. Цена квадрата – не превышает рыночную стоимость на 60%. Также – жилье должно быть единственным, доля членов семьи в ином помещении – не более 50%.

Ипотека для учёных и учителей

Если вы посвятили свою жизнь сфере науки и образования – вы можете получить государственную помощь в приобретении собственного жилья. Поддержка рассчитана на молодых специалистов до 35 лет (доктора наук – до 40 лет).

Подтвердите потребность в улучшении жилищных условий и получите сертификат, согласно которому вам оплатят 20% от цены жилья + снизят (субсидируют) ставку до 8,5% годовых.

Не забудьте, что по правилам программы, вы должны внести 10% собственными средствами.

Субсидии по ипотеке в 2018 году условия

Приобрести жилье по специальной программе ипотечного кредитования могут не только семьи с детьми, военнослужащие, молодые специалисты, но и любой гражданин РФ. Главное условие – необходимость улучшения жилищных условий и увеличение квадратных метров.

В России действует несколько государственных программ по ипотеке. Расскажем подробнее о них и укажем, как быстро и правильно оформить ипотеку.

Содержание статьи:

Формы государственного субсидирования ипотеки в 2018 году для малоимущих и социально незащищенных граждан

Программы ипотечного кредитования, действующие от государства, а не от частных компаний, рассчитаны на граждан, которые имеют маленький доход и нужду в приобретении жилья.

Участник любой госпрограммы по ипотеке может получить заем у банковской организации, но выплачивать расходы он будет совместно с государством.

Выделяют несколько форм социального субсидирования.

Перечислим, как государство оказывает поддержку:

1. По кредиту будет уменьшена процентная ставка. Например, такая программа действует для многодетных семей. Государство выплачивает часть процентов по заему.
2. Государство выплатит часть основной суммы кредита.
3. Субсидия будет действовать только на жилье из соцфонда. Россиянину будет предоставлена рассрочка, без процентов.

Определенная форма имеет свои преимущества и недостатки. Программы могут быть рассчитаны на разные категории населения – например, бюджетники, молодые или многодетные семьи, малоимущие граждане.

Участвовать в программе можно только один раз – то есть, получить жилье можно будет только единожды.

Госпрограммы по ипотеке помогают улучшать жизнь россиян, а также стимулируют строительство благоустроенного соцжилья.

5 действующих программ ипотеки с господдержкой на 2018 год

Рассмотрим, какие программы будут действовать в 2018 году, и определим их главные условия предоставления и оформления.

Наименование программы

Участники

Условия предоставления

Программа «Молодая семья» на 2018-2020 годы

Стать ее участниками могут семьи:

1. Официально зарегистрированные свой брак в органах ЗАГС.

2. Где возраст обоих супругов не пересекает черту в 35 лет.

3. Стоящие на очереди в администрации по улучшению жилищных условий.

Государство помогает выплачивать заем в разных размерах:

– 35% от общей стоимости жилья – семьям без детей.

– 40% – семьям с детьми.

– Дополнительно при рождении или усыновлении ребенка супруги могут запросить 5%.

Зачастую средства предоставляют для оплаты первоначального взноса.

Участвовать в программе могут семьи:

1. Подтвердившие свой брак через ЗАГС.

2. В которых рождается второй или третий ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года.

3. Которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Возраст супругов не имеет значения.

Выдается ипотечный кредит под ставку 6% годовых в российской валюте.

Максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для остальных российских регионов – 3 млн. руб.

Ипотека военнослужащим

1. Участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

2. Наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%.

3. Определенный срок службы.

Кто может принять участие:

– Офицеры. Контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005.

– Рядовые. Они должны были оформить второй контракт после этой даты.

– Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых.

Максимальный объем кредита не должен превышать 2,4 млн. руб.

Срок выплаты – не более 25-ти лет.

Программа «Социальная ипотека»

Важные условия для участия:

1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет.

2. Семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.

3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

Большую роль здесь играет официальное трудоустройство.

Программа реализуется тремя способами:

– Жилье предоставляется из муниципалитета или по социальному найму. Квартиры из социального фонда приобретаются по стоимости в 1,5-2,5 ниже рыночной.

– Снижается процентная ставка за счет бюджета.

– Субсидирование первоначального взноса.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Участвовать могут граждане:

– Получившие специальное профессиональное образование.

– Получившие высшее образование.

– Проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Бюджет оплачивает единовременно 20% от общей стоимости жилья.

Специалист должен внести сразу при оформлении 10% от общей суммы.

Процентная ставка не может превышать 10,5%.

Заметьте, что денежные средства, полученные по программе материнского капитала, можно внести на счет в качестве первоначального взноса. Эта программа может быть совмещена с программой по ипотеке.

Совет: Дополнительные условия к участникам могут выдвигать банковские организации. Следует узнать, можно ли будет внести материнский капитал, или же погасить досрочно заем.

Общие условия всех ипотечных программ с господдержкой в 2018 году

Стать участником государственной программы ипотечного кредитования может россиянин, который соблюдет все требования.

Общие условия при получении ипотечного кредита и жилья таковы:

1. В программе сможет участвовать только гражданин РФ, от семьи должен выступать один супруг.
2. Гражданин должен подготовить стартовый взнос – ему придется внести первичную плату в размере 20% от общей суммы заема. Это условие не касается молодых специалистов.
3. Процентная ставка в год составляет 12%. Под меньший процент кредит не дают, но по новому законодательству за многодетные семьи 6% будет выплачивать государство. А остальные 6% – они сами.
4. Кредит выдается в российской валюте – рублях.
5. Заем можно растянуть на 30 лет, не больше.
6. Имущество обязательно должно быть застраховано.
7. Средства, выделяемые из госбюджета, будут потрачены только на первичный рынок недвижимости. То есть приобрести жилье можно будет только в новом, вновь созданным объектом, который еще не находится в эксплуатации. Исключение – военнослужащие.
8. Выдаваемое жилье по ипотеке должно будет соблюдать требования по площади. Одному гражданину полагается – 32 кв.м., двоим – 48 кв.м. А если в семье есть дети, то к данным показателям добавляется по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Если же семья захотела получить больше квадратных метров, то они смогут их получить, но оплачивать их будут отдельно и самостоятельно.
9. Гражданин, участвующий в программе, должен доказать свое право на участие документационно.
10. Еще одно немаловажное требование – официальное трудоустройство. В некоторых программах оно не прописано, но чаще всего государство идет навстречу тем гражданам, которые официально трудоустроены и имеют хоть какой-то доход, отраженный на бумаге.

Другие требования будут касаться определенной программы, которую выберет россиянин.

Рекомендуем изначально просматривать все бумаги, читать все условия – и только потом брать жилье в ипотеку от государства.

Если у вас возникают сомнения, можно проверить документы у юриста. Предоставьте ему копии или оригинал договора. У юриста также можно оформить заявление на участие в программе.

Как оформить ипотеку с господдержкой – основные правила и этапы оформления

Желая получить заем от государства, и стать участником программы ипотечного кредитования, необходимо следовать таким правилам и шагам при оформлении:

Шаг 1. Сбор документационного пакета

Это – важный шаг, без которого ни один специалист не оформит вам ипотеку.

В соответствии с условиями программы, в которой вы хотите участвовать, подготовьте документы.

Соберите:

1. Личные документы. Сюда входят копии паспортов, копии свидетельств о рождении, справка о составе семьи, выписка из домовой книги.
2. Документы о работе и доходах. Можно запросить с места работы справку, которая подтвердит ваш официальный заработок. При неофициальной работе можно взять выписку из банка, где будет отображены поступления, операции по карте или вашему счету. Также сделайте копию трудовой книжки.
3. Документы о наличии имущества. Если вы владеете какой-либо собственностью, то следует сделать выписку из ЕГРН.
4. Документы, отражающие нынешнюю обстановку жилья, где вы проживаете. Например, подтверждающая документация, если были проведены проверки со стороны контролирующих органов, например, санэпидемстанции, пожарной службы и др.

Могут понадобиться и другие бумаги. Их количество зависит от условий учреждения, оформляющего ипотеку.

Шаг 2. Подбор банковской организации

Все финансовые расчеты будет проводить банковская организация.

Следует подобрать банк, опираясь на все условия предоставления займа и другие важные нюансы – например, первоначальный взнос, процентную ставку.

Вы можете заняться подбором кредитной компании самостоятельно – или поручить это дело юристу. Он рассмотрит все актуальные предложения и расскажет о них вам, а затем вы вместе решите, какая программа лучше.

В случае самостоятельного подбора, обязательно читайте все условия – не только те, которые прописаны в договоре.

Шаг 3. Подбор жилья

Ограничения по выбору жилья у разных программ разные.

Например, молодым специалистам или тем, кто участвует в программе соцжилья, разрешено приобрести квадратные метры в новостройках. Список домов могут предоставить специалисты банковских, кредитных организаций.

Если же вы уже нашли дом, в котором планируете купить квартиру, то обратитесь в банк со своим предложением. Возможно, застройщик этого дома сотрудничает с банком, но об этом вы не знали.

Шаг 4. Подписание и оформление договора с банковской организацией

Важный и ответственный шаг.

Внимательно изучите договор, особенно – мелкий шрифт. Там могут скрываться неприятные последствия. Например, согласие на штраф в случае несвоевременной оплаты по кредиту.

Если договор вас устраивает – подписывайте его.

Если желаете внести какие-то корректировки, то обратитесь к юристу. Он будет представлять ваши права и сможет уговорить работников кредитной организации пересмотреть договор.

Конечно же, это случается редко, но – бывает.

Шаг 5. Регистрация собственности

Договор, подтверждающий ваши права на имущество, приобретенное по ипотеке, необходимо предоставить в отделение Росреестра.

Оставьте обязательно себе копию, в случае потери у вас на руках будет подтверждение.

Как правило, полноценным собственником жилья вы станете только после выплаты всего заема, а до этого момента квартиры будет считаться собственностью кредитной организации.

Заметьте, что никакие манипуляции с жильем вы не сможете провести.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

Последние статьи

Комиссия, задаток, залог, предоплата, депозит при аренде квартиры – что иметь в виду собственнику и арендующему

Многие люди знают по опыту, что такое аренда квартир, и как её правильно оформить. Тем не менее, в эту сферу ежегодно вливаются новички, которые теряются при определении задатка, залога, депозита, предоплаты, комиссии в аренде квартиры, и не знают, что это, зачем, и что гарантируют. Сегодня мы объясним эти понятия и расскажем, как правильно платить и оформлять, чтобы не потерять деньги ни арендатору, ни собственнику квартиры.

Как правильно и безопасно арендовать квартиру – через агентство или без посредников

Аренда квартиры или комнаты – самая востребованная услуга на рынке недвижимости. При этом арендовать жилье можно от собственника или через агентство, по объявлению или через третьих лиц, посуточно или на длительный срок. Условия аренды могут быть самыми разными, при этом манипуляции с жильем при аренде, прямые или косвенные способы обмана арендующего, и даже откровенное мошенничество – не редкость. Как обезопасить себя при съеме жилья, что предусмотреть, какие документы проверить и составить?

Регистрация договора купли-продажи квартиры в МФЦ – список документов и инструкция мфц купля продажа квартиры

Ранее сделки с недвижимостью имели определенные сложности и требовали много сил и времени для полного оформления «под ключ». В настоящее время процесс значительно упрощен централизацией сведений о недвижимости, цифровой обработкой данных и началом работы Многофункциональных Центров, которые взяли на себя большую часть бюрократических процедур. В этой статье мы расскажем, как оформить и зарегистрировать куплю-продажу квартиры в МФЦ.

Субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка

Последние изменения: Январь 2020

Полный перечень нововведений по выплатам пособий, продления материнского капитала: читайте здесь.

Москва. 28 ноября. INTERFAX.RU — Президент России Владимир Путин заявил о запуске программы по субсидированию процентной ставки по ипотеке для семей со вторым и третьим ребенком, начиная с 2018 года. Ипотека с 2018 по указу Путина 10 января была официально закреплена Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ».

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” (931,5 KiB, 1 408 hits)

«Предлагаю запустить специальную программу ипотечного кредитования. Ее возможностями смогут воспользоваться те семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок. Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — заявил Путин на заседании координационного совета при президенте по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012-2017 гг. в Кремле во вторник.

Кто сможет воспользоваться:

• семьи, в которых с 1 января 2018 г. родится (будет усыновлен) 2-й или 3-й ребенок;
• для семей с двумя детьми, решивших направить средства материнского капитала на ипотеку;
• желающие купить новое жилье (квартиру), то есть для ипотеки, взятой на покупку квартиры вторичного рынка, данная субсидия не будет распространяться.

Стали поступать вопросы от граждан, у которых уже есть ипотечный кредит, оформленный на приобретение жилья вторичного рынка: можно ли рефинансировать с субсидированием данную ипотеку? Нет. Рефинансирование с возможностью дополнительно получить государственное субсидирование распространяется на ипотеку, взятую на покупку жилья (квартиры), либо на покупку строящегося дома, либо покупку жилья при участии в долевом строительстве. Обращаем внимание, что во всех перечисленных направлениях имеется в виду новое (строящееся) жилье.
Приводим цитату из Правил (ссылка на которые есть выше):

Глава государства пояснил, что средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным ЦБ, составляет 10,5%. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%.

«То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита. По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей», — подчеркнул Путин.

Например, в банке оформляется ипотека с 2018 г. По договору кредитования ежегодный процент будет составлять, например, 9% или 10%, то:

согласно указа Путина, субсидирование государством процентной ставки сверх 6 годовых означает, что ваша ставка составит только фиксировано 6%, а погашение остальных процентов будет идти банку из федерального бюджета.

Он добавил, что эта программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер. Он также отметил, что она предусматривает «субсидирование процентной ставки государством сверх 6% при рождении второго ребенка и в течение трех лет с даты выдачи кредита».

1. Срок субсидирования ипотеки в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно, составляет 8 лет .
2. Льготную ипотеку можно получить до 1 марта 2023 года в случае рождения с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей.
3. Предельный размер ипотеки для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличен с 8 до 12 млн. рублей, а для остальных регионов — с 3 до 6 млн.
4. Установлено, что кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки ниже 6 процентов.

При этом, по словам президента, в случае рождения третьего ребенка срок субсидирования процентной ставки составит пять лет .

Отвечая на вопрос, как будет действовать программа, если ее действие будет подходить к концу, а ребенок только родился, Путин пояснил: «В случае рождения третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет с даты окончания срока субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребенка».

«В случае рождения третьего ребенка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, выданному в связи с рождением второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, предоставление субсидии возобновляется, начиная с даты рождения третьего ребенка», — сказал президент РФ.

Читайте далее:

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Максимальный совокупный доход семьи для получения субсидии в 2018 году

Обмен жд билета условие в 2018 году

Закон о снижении процентов по ипотеке 2018 уже взявшему

Втб 24 рефинансирование ипотеки 2018 какой процент

Читать еще:  Если не подписать протокол гаи последствия