Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы
Advokat-nasledstvo.ru

Юридический портал

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

ТОП-5 банков для рефинансирования ипотечного кредита в 2018 году — лучшие предложения

Рефинансирование ипотечного кредита в 2018 году позволяет решить ряд ключевых задач:

  • Снизить размер ежемесячной выплаты путем уменьшения ставки и (или) повышения срока действия договора.
  • Дополучить «свободную» сумму, которую можно использовать на собственные нужды.
  • Объединить задолженности в нескольких банках, после чего погашать только один кредит.
  • Поменять валюту выплаты. Это важно, если прежний заем был оформлен в долларах или евро, а инфляция привела к резкому росту курса.

Ниже рассмотрим, где оформить рефинансирование ипотечного кредита в 2018 году, приведем лучшие предложения и выделим условия для физического лица.

Сбербанк

Главным «поставщиком» выгодных предложений на сегодняшний день является Сбербанк. Он предлагает клиентам минимальную ставку от 9,5%, возможность получить для погашения старого долга до миллиона рублей на период до 30 лет. Стоит учесть, что размер процентной ставки меняется в зависимости от целей оформления и факта подтверждения выплаты старого долга. Например, если деньги используются только для погашения ипотечного кредита, до перевода обеспечения ставка будет 11,5%, а после — 9,5%. Если перекредитование оформляется для выплаты нескольких долгов (кроме ипотеки — по потребительскому займу, автокредиту или другому виду займа) процентная ставка составит 10-12%.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке в 2018 году стандартны. Программа подразумевает выплату денег в национальной валюте на сумму до 7 млн. рублей. Если средства оформляются для личного потребления, предельный размер займа 1 млн. рублей. Комиссии за оформление услуги или представление денег нет.

ВТБ24

Еще одним «гигантом» среди финансовых учреждений России является ВТБ24. Его программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2018 году не сильно отличается от того, что предлагает Сбербанк. Процентная ставка для физических лиц составляет 9,7%. Договор может быть оформлен на сумму до 30 млн. рублей и срок в 30 лет. Погашать задолженность можно раньше времени, ведь штрафные санкции не налагаются, и комиссии не взимаются.

От заемщика требуется подтверждение наличия регистрации в том регионе, где находится банк, трудоустройства и доходов по справке 2-НДФЛ (возможен и другой вариант). Из бумаг необходимо иметь паспорт, СНИЛС, копию трудовой и военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет). Требуется заполнить анкету и передать данные по старому займу (кредитный договор, справку о размере долга).

Росбанк

Рассматривая варианты рефинансирования ипотечного кредита в 2018 году, стоит выделить Росбанк. Финансовое учреждение предлагает одни из лучших условий — ставку о 8,75%, а также срок выплаты займа на период до 25 лет. Прямо на официальном сайте можно просчитать, насколько выгодной будет услуга с помощью калькулятора.

Для оформления услуги клиент выполняет необходимые расчеты, связывается с работником финансового учреждения и передает необходимые бумаги. После этого кредитная организация дает ответ по возможности получения перекредитования и озвучивает условия сделки.

Газпромбанк

До конца 2017 года в Газпромбанке действует акция, позволяющая оформить рефинансирование со ставкой в 9,5%. В отличие от других банков, здесь озвученный процент актуален для всех категорий заемщиков. Услуга предоставляется на период до 30 лет, а заявка рассматривается в срок не более суток, что позволяет клиенту сэкономить время, быстро погасить имеющиеся долги и избежать задолженности. В 2018 году условия могут измениться, но с большой вероятностью акцию продлят или даже улучшат. После выдачи положительного решения клиент должен определиться с квартирой в течение 120 суток.

Банк Россия

Интересное решение проблем со старой задолженностью предлагает Банк России. Его условия перекредитования напрямую зависят от категории клиента. Так, работники бюджетной сферы могут получить от 0,5 до 15 миллионов рублей на срок от 12 до 300 месяцев. Ставка по услуге составляет от 10,25 до 10,5%, но она может увеличиваться при получении денег на любые цели, в случае отсутствия страхования, на момент перевода обеспечения и так далее.

Обычные клиенты (физические лица) могут рассчитывать на сумму до 8 млн. рублей, а процентная ставка немного выше от 10,5 до 10,9%. Как и в прошлом случае, процент по ипотеке может меняться в сторону увеличения.

Итоги

Закон о рефинансировании ипотечного кредита позволяет банкам идти навстречу клиентам и помогать им в погашении имеющихся задолженностей. Если сравнивать условия перекредитования 3-4-летней давности в 23017-2018 годах они значительно изменились в меньшую сторону, что позволяет клиентам выбирать лучшие предложения и обращаться в банки за помощью. Кроме того, в многих финансовых учреждениях действуют государственные программы, позволяющие провести рефинансирование ипотечного кредита на более выгодных условиях.

ТОП-5 банков для рефинансирования ипотечного кредита в 2018 году — лучшие предложения : 1 комментарий

да я согласно, подала на рефинансирование в сбербанк ,одобрили по 9,5% , ранее брала ипотеку в райффайзен банке по 12,25%, но страховка сбербанке 35,500 выходит что я плачу 5000 больше при рефинансирование и как это получается людей дурачут а если посчитать те расходы на документы которые они прося ( оценка квартиры тоже 4800 заплатила) парадокс

Рефинансирование ипотеки в 2018 году

Кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества выдается на очень большой срок– до 30-ти лет. Поэтому он является одним из самых главных источников дохода для банка.

При улучшении экономической ситуации в стране и мире снижается процентная ставка по ипотеке. Что неудивительно, так как 1, 2 и даже 3% для финансово-кредитного учреждения – как капля не то что в море, в океане. Что нельзя сказать о заемщиках, для них это – серьезная скидка.

Услуга, которая предполагает перекредитование (т.е. получение нового кредита для исполнения обязательств по старому кредиту) на менее жестких условиях, называется рефинансированием.

Сегодня мы поговорим:

  • о самых последних поправках к правилам рефинансирования ипотеки, в частности, Постановлении Правительства нашей страны от 30 декабря 2017 года
  • о процессе рефинансирования ипотеки
  • о документах, которые необходимы для рефинансирования ипотеки
  • о банках, в которых можно рефинансировать ипотеку
  • о «за» и «против» рефинансирования ипотеки

Самые последние поправки к правилам рефинансирования ипотеки

Постановлением Правительства нашей страны от 30 декабря 2017 года введена в новая программа ипотеки. Она нацелена на то, чтобы повысить рождаемость. Так, семья, в которой появился на свет второй и/или третий ребенок, имеет право получить кредит на покупку квартиры под 6% годовых.

Принять участие в новой программе ипотеки может практически любая семья, вне зависимости от возраста родителей и их материального положения.

Требования к оформлению ипотеки под пониженный процент (они актуальны и в том случае, если 1 января 2018 года или позднее вы взяли ипотеку под высокий процент и у вас появился на свет второй и/или третий ребенок, т.е. в этой ситуации вы можете перекредитовать кредит на покупку квартиры):

  • наличие факта регистрации брака в соответствии с российским законодательством (если мужчина и женщина состоят в так называемом гражданском браке, то они не попадают под действие новой программы ипотеки);
  • основной и дополнительный заемщик являются гражданами Российской Федерации (РФ)
  • у основного и дополнительного заемщика есть постоянная регистрация на территории России
  • рождение второго и/или третьего ребенка 1 января 2018 года или позднее
  • оформление ипотеки в одном из российских банков или АИЖК
  • валюта ипотеки – рубли
  • только первичный рынок объектов недвижимого имущества

Будьте готовы к расходам:

  • на первую оплату – 20% от стоимости объекта недвижимого имущества
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено)

Процесс рефинансирования ипотеки

Процесс рефинансирования ипотеки включает в себя:

  1. Обращение в банк (лучше всего в то отделение, в котором оформляли ипотеку, но можно в любое) для того, чтобы получить консультацию по вопросу перекредитования кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества.
  2. Подготовку документов и визит с ними в банк. Заполнение заявки.
  3. Ожидание ответа сотрудника банка. О принятом решении может сообщено одним из следующих способов: отправкой SMS-сообщения или звонком по телефону. Будьте внимательны при написании контактных данных! Этот совет хоть и банальный, но, к сожалению, многие о нем забывают, из-за чего теряют свой шанс на услугу.
  4. Если ответ положительный, то сбор всех остальных документов и еще один визит с ними в банк. Если ответ отрицательный, то обращение в другой банк.

Документы, которые необходимы для рефинансирования ипотеки

К документам, которые необходимы для рефинансирования ипотеки, относится:

  1. Анкета. Ее можно скачать в Интернете, распечатать и заполнить дома или взять в банке и заполнить в нем – как будет удобно. Для основного и дополнительного заемщика.
  2. Документ, удостоверяющий личность– паспорт гражданина Российской Федерации (РФ). Для основного и дополнительного заемщика.
  3. Документ, подтверждающий наличие постоянной или временной регистрации («прописки»). Для постоянной регистрации им является паспорт, для временной регистрации – свидетельство о месте пребывания. Для основного и дополнительного заемщика.
  4. Документ, доказывающий трудовую деятельность и документ о платежеспособности. Самые популярные – копия трудовой книжки/копия трудового договора и справка по форме 2-НДФЛ/справка по форме банка.

Также потребуется указать такую информацию, как:

  • номер действующего договора
  • год, месяц и день, в которые был оформлен действующий договор
  • срок действия действующего договора
  • сумма по действующему договору
  • процентная ставка по действующему договору
  • размер ежемесячного платежа по действующему договору
  • реквизиты банка с действующим договором
  • остаток задолженности по действующему договору
  • наличие или, наоборот, отсутствие просрочек по действующему кредиту

При этом ее нужно будет подтвердить путем предоставления чего-то одного:

  • действующий договор
  • график платежей по действующему договору
  • справка об общей стоимости ипотеки

Банки, в которых можно рефинансировать ипотеку

Банками, в которых можно рефинансировать ипотеку, являются:

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • сумма – от 300 тысяч рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,5% годовых

Почему следует сделать выбор в пользу рефинансирования ипотеки в Сбербанке?

  1. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке можно объединить до 5-ти кредитов (в том числе кредит потребительского типа от этого или другого финансово-кредитного учреждения, кредит на покупку автомобиля от этого или другого финансово-кредитного учреждения, дебетовые и кредитные банковские карты с функцией овердрафта только другого финансово-кредитного учреждения). При этом у вас будет один банковский счет и один платеж.
  2. Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке не нужно согласие «старого» банка и справка об остатке задолженности по действующему договору.
  3. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предполагает выдачу дополнительной суммы под невысокую процентную ставку наличными на личные цели – по желанию клиента.
  4. За рефинансирование ипотеки в Сбербанке не берется комиссия.

Нельзя не отметить и то, что в Сбербанке действует не одна, а две программы рефинансирования. О первой мы уже рассказали, а вторая направлена на поддержку семей с двумя или тремя детьми.

Читать еще:  Разрешение на оружие как получить в москве иногородним

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми:

  • сумма – не более 3 млн рублей для субъектов Российской Федерации (РФ) и не более 8 млн рублей для Москвы и Московской области и Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 6% годовых
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта недвижимого имущества
  • только первичный рынок объектов недвижимого имущества
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет введено в эксплуатацию)

Обратите внимание! По программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми «скидочный» период ограничен – он составляет три года при появлении на свет второго ребенка и пять лет при появлении на свет третьего ребенка. Далее процентная ставка поднимается до 9,5% годовых.

Критерии отбора потенциальных клиентов в рамках рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми:

  • мужчина и женщина должны быть гражданами Российской Федерации (РФ)
  • у них должна быть постоянная регистрация на территории России
  • они должны состоять в официальном браке
  • в семье должен родиться второй и/или третий ребенок 1 января 2018 года и позднее

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • сумма – до 30 млн рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,5% годовых
  • валюта – рубли

Максимум, на что можно рассчитывать в ВТБ24 – это 80% от стоимости объекта недвижимого имущества. А если вы приложите только два документа, то на 50% от стоимости объекта недвижимого имущества. Другими словами, размер первоначального взноса при рефинансировании ипотеки в ВТБ24 может быть равен 20 и 50% от стоимости объекта недвижимого имущества.

Требования к потенциальным клиентам в рамках рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • гражданство Российской Федерации (РФ)
  • постоянная регистрация на территории России
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено и введено в эксплуатацию)

Рефинансирование в Альфа-Банке

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке:

  • сумма – до 50 млн рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,29% годовых (самая низкая, если не считать программу рефинансирования Сбербанка для семей с двумя или тремя детьми)

Критерии отбора потенциальных клиентов в рамках рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • гражданство Российской Федерации (РФ) или другого государства
  • постоянная или временная регистрация на территории России
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено и введено в эксплуатацию)
  • возраст от 21 года до 70 лет (на момент исполнения обязательств по новому договору)
  • стаж трудовой деятельности как минимум 4 месяца на последнем месте работы и как минимум год в общем
  • оформление ипотеки (не важно, в Альфа-Банке или другом банке) приходится на дату позднее полугода на день оставления заявки на перекредитование кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества
  • у вас нет просрочек по действующему договору
  • у вас есть право собственности на объект недвижимого имущества
  • вы подаете заявление на рефинансирование ипотеки в первый раз

«За» и «против» рефинансирования ипотеки

Плюсы рефинансирования ипотеки:

  1. Самое главное – снижение процентной ставки. В настоящее время, когда экономика стала восстанавливаться после экономического кризиса, кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества становится все доступнее. То, что рефинансировании ипотеки может быть снижена процентная ставка, особенно актуально для тех, кто воспользовался услугой около 5 лет назад, так как тогда она была дороже на 5 – 10 пунктов.
  2. Увеличение срока. Вместо снижения процентной ставки (или вместе с ним) можно увеличить срок. В результате у вас будет меньше ежемесячный платеж. То, что при рефинансировании ипотеки может быть увеличен срок, особенно актуально для тех, у кого ухудшилось материальное положение и для кого теперь сложно выделять столько же денег, как раньше, из семейного бюджета.
  3. Снятие обременения с жилья. Правда, это будет уже не «чистое» рефинансирование ипотеки, а оформление кредита потребительского типа. В итоге вы сможете полноценно распоряжаться имуществом – регистрировать третьих лиц, делать перепланировку, продавать, передавать в наследство и т.д. То, что при рефинансировании ипотеки, точнее, оформлении кредита потребительского типа может быть снято обременение с жилья, особенно актуально для тех, у кого уже есть собственное жилье и кто планирует приобрести еще одно для того, чтобы, например, подарить на свадьбу своей дочери.
  4. Возможность получить наличные. Также, как и в случае со снятием обременения с жилья, не при «чистом» рефинансировании, а при оформлении кредита потребительского типа. То, что при рефинансировании ипотеки, точнее, при оформлении кредита потребительского типа есть возможность получить наличные, особенно актуально для тех, кому нужны деньги, но кому отказывают в них из-за ипотеки.
  5. Возможность поменять валюту. Все мы знаем, с каком незавидном положении находятся валютные ипотечники – доллар и евро выросли более чем в 2 раза. То, что при рефинансировании ипотеки есть возможность поменять валюту, особенно актуально для тех, кто не тянет платежи в долларах и евро и опасается, что они и дальше будут расти.

Минусов у рефинансирования ипотеки меньше, но они имеют место быть. Это:

  1. Бессмысленность для тех, кто вернул половину и более долга. Дело в том, что практически все банки в отношении кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества используют аннуитетную систему исполнения обязательств. Согласно ей, клиент перечисляет денежные средств одинаковыми частями через одинаковые промежутки времени – например, 12000 рублей ежемесячно. Рефинансирование ипотеки при таких условиях не дает никакой экономии.
  2. Большое количество документов. Помимо стандартного пакета документов для кредита на квартиру, дом или другой объект недвижимого имущества потребуются документы до действующему договору.
  3. Дополнительные расходы. Это комиссия за досрочное погашение долга в старом банке и оплата повторного проведения процедуры оценки и повторного страхования в новом банке.

Перед тем, как перекредитовать кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества, посчитайте, будет ли это выгодно, или нет – есть вероятность того, что экономия от рефинансирования ипотеки не будет сильно отличаться от переплаты по ней, и вы выкинете на ветер деньги и потратите время.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Рефинансирование ипотеки прогнозы

Снизить долговую нагрузку на семейный бюджет помогает рефинансирование. В прошлом году рефинансированными, по разным оценкам, стали от 5 до 7% займов. В текущем, с уменьшением учетной ставки ЦБ, прогнозируется значительный прирост желающих воспользоваться процедурой перекредитования. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы, какие новшества для нас приготовили — тема нашей статьи.

Тенденции последних лет и рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 год

Экономический кризис 2014-2015 гг. тяжело отозвался на состоянии рынка кредитования. Относительно высокая ставка процентов Центробанка предопределяла процентные ставки по кредитам коммерческих банков. Так, в 2014г. средняя ставка по долгосрочному кредиту в рублях в январе составляла 17,3%, с постепенным снижением к декабрю до 16,3%; в 2015-м — от 17,4% до 16,6%. Для таких займов потребуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год по процедуре показывают, что программой будет охвачено до 15% оформленных ипотечных обязательств.

Кризисные явления в экономике, вызванные действием западных санкций, рост курса доллара не лучшим образом сказались на реальных доходах населения. В результате, в расходах домохозяйств возросла доля, приходящаяся на товары и услуги первой необходимости. Интерес к недвижимости, покупке авто, товарам длительного пользования отошел на второй план, формируя отложенный спрос. Согласно социологических исследований, в 2015г. каждый 10-й россиянин откладывал покупку жилья на несколько лет, а каждый 6-й — на неопределенное будущее.

Средняя стоимость долгосрочного кредита в январе 2017г. в национальной валюте составляла 15,6%. Но с сентября наблюдается существенное снижение среднего процента до 12,9% к концу года. По автокредитам также отмечена снижающаяся динамика: от 15,4% до 13,3%.

Нами представлена статистические данные по средним банковским ставкам, включающим разные виды кредитов, большую часть из которых представляют ипотечные займы. Несмотря на убывающую динамику, проценты по ним достаточно высокие, а платежи — серьезная финансовая нагрузка для семьи со средними доходами, которую приходится нести. Для таких обязательств проводится рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы и расчеты экспертов по уменьшению нагрузки на бюджет семьи впечатляют.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год и программы помощи ипотечникам

Программа «Ипотека с господдержкой», действовавшая в 2007-2016гг., стала существенной помощью для заемщиков. Благодаря ей, в кризисные 2014-2015гг. девелоперы добились ежегодного ввода жилых площадей в объеме 83,8 млн. кв.м., в 2016-м — сохранили реализацию на том же уровне. В 2016-м государственное субсидирование предопределило рост рынка заемного капитала на 40%, при средней ставке платы за кредит в 12,5%.

Помощь государства по ипотечным обязательствам в предшествующие годы была активной. Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в большей мере показывают перспективность госфинансирования, чем операций по перекредитованию.

Для многих улучшение жилищных условий стало возможным благодаря государственной помощи семьям с детьми. Сумма, предоставляемая по субсидированию сравнительно небольшая, но в 2017-м материнский капитал помог 95% россиян, оформившим ипотечные кредиты.

Статистика свидетельствует, чаще всего полученные средства распорядители направляли на покупку жилой недвижимости. Процесс мог сопровождаться оформлением ипотечного кредита, выплатой ранее взятой ипотеки. Маткапитал стал весомой поддержкой государства для участвующих в загородном строительстве.

Другие ипотечные программы, действующие на протяжении предшествующих лет и которыми предусмотрена лояльная плата за пользование займом — военная и социальная ипотека. Для военнослужащих участие в накопительно-ипотечной системе предполагает снижение процентной ставки коммерческих банков на покупку жилья на 1-2% против рыночной.

Для обеспечения жильем отдельных категорий граждан действуют социальные ипотечные займы. Воспользоваться программой могут бюджетники, малоимущие граждане, молодые семьи в возрасте до 35 лет. Механизм кредитования также основан на субсидировании государством разницы между фактической %-ой ставкой и коммерческой. О вопросах кредитования по данной программе ответить поможет сайт «Ипотекавед».

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в контексте стабилизации экономики

Многие аналитики на вопрос, преодолены ли последствия кризиса, склоняются к утвердительному ответу. В качестве подтверждения, приводят следующие аргументы:

  • небывалый рост авторитета страны на международном уровне, благодаря которому в течение 2017-го решены многолетние внутринациональные и межгосударственные конфликты;
  • достижение договоренностей со странами ОПЕК, сохранение квот на добычу нефти будет способствовать росту цен на энергоноситель. На январь 2018г. цена топлива марки brent впервые с 2014-го превысила $71/баррель;
  • замедление инфляции к концу 2017-го, достижение показателем запланированного уровня в 4% и укрепление позиций рубля;
  • снижение учетной ставки ЦБ, что положительно отразилось на цене кредитных ресурсов и стало толчком для роста экономики.
Читать еще:  Иск о снижении кадастровой стоимости земельного участка

Внешнеполитические факторы способствовали снижению в 1-м полугодии 2017г. процентных ставок ЦБ, содействовало запуску программы рефинансирования. Если в начале в систему перекредитования были вовлечены 56 организаций, то на сегодня — 74 банковских структуры. Рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 предусматривает увеличение числа структур, работающих по программе.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по ключевой ставке ЦБ

Политический и экономический кризис обусловили рост учетной ставки Центробанка в отдельные периоды до 15-17%. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы демонстрируют зависимость %-го платежа по операциям перекредитования от ставки ЦБ. Постепенное преодоление противоречий, импортозамещение способствовали снижению для коммерческих банков ключевого процентного платежа

2017-й стал знаковым: на начало периода размер ставки ЦБ составлял 10,0%, с уменьшением к декабрю до 8,25%. Динамика показателя отразилась на цене ипотечных займов для физических лиц: большинство банков в 2017-м оперировали в диапазоне 9,4%-10,5% по стоимости заемного капитала. Текущее значение процента Центробанка установлено 17 декабря 2017 г. и составляет 7,75%.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год от оптимистов

В таких условиях убывающая динамика ставки по рефинансированию — естественный процесс. В прошлом периоде лучшие предложения ведущих структур по перекредитованию находились в диапазоне 9,5% — 13,99%. Снижение составляло, как правило, 2 процентных пункта по сравнению с действующим займом, с фиксированием максимального размера процентного платежа на уровне 21,5%.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы экспертов-оптимистов по динамике ставок основаны на следующих данных:

  • очередной пересмотр ключевой ставки назначен на 9 февраля 2018-го и прогноз аналитиков— будет уменьшаться;
  • проценты по ипотечным займам, оптимистический прогноз — снижение. На середину года планируется 9,0%-9,5%, а к концу — до 8,0%-9,0%, при отсутствии негативных внешних детерминант.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз учитывает дальнейшее снижение процентов по заемному капиталу.

Банковские структуры на 2018-й предложили клиентам лояльные условия, что стало следствием более мягкой политики ЦБ по отношению к резервам банков, рефинансирующих кредиты. Как будет происходить рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы предполагают увеличение количества займов одного клиента, подлежащих перекредитованию, прирост общей суммы, периода кредитования.

Средняя ставка процентных платежей на текущий год, предложенная большинством банков, установлена на уровне 9,5%, а в некоторых структурах действует уже 8,75%. Эксперты отмечают, что в рефинансирование, по прогнозу, будут вовлечены порядка 10-15% ранее выданных ипотечных займа. Планируется процедура и для валютных займов.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз по социальным программам

Многих россиян волнует вопрос, сохранится ли в 2018-м государственная поддержка кредитования по социальным программам. По статистике, основными получателями ипотечных кредитов являются семьи с детьми. Цель государства при субсидировании покупки жилья с банковским кредитованием — поддержать семью, не допустить ухудшения финансовых условий, предупредить образование задолженности.

Программа кредитования по системе материнского (семейного) капитала в 2018-м продолжит работу. Законом предусмотрено четыре направления использования финансовой поддержки и на первом месте — улучшение жилищных условий. Финансовая помощь государства может использоваться совместно с другими видами заемного капитала. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по совместному использованию с материнским капиталом — оптимистичные.

Субсидирование покупки жилья для военнослужащих, скорей всего, не требует рефинансирования. К достоинствам кредитования военных отнесем повсеместное одобрение процедуры банками, работающими по программе, «мягкие» условия и отсутствие отказов. Так, Сбербанк на 2018-й предлагает 9,5% с прогнозом снижения.

Социальное ипотечное кредитование призвано улучшить жилищные условия работникам бюджетной сферы: учителям, врачам, молодым ученым. Программой предусмотрена компенсация банку-кредитору части %-ой ставки государством. Прогноз на 2018-й — возместить минимум 30% ставки для бездетных соискателей кредита и 35% для семей с двумя и более детьми. Окончательное решение по компенсации выносят местные органы власти, что зависит от бюджетного финансирования, региона и стоимости 1 кв.м жилой недвижимости. Социальному кредитованию не требуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год это подтверждают.

Программа помощи ипотечникам в 2018-м, по прогнозу, продолжит работу. Получатели финпомощи требуют особой социальной защиты: ветераны боевых действий, родители и опекуны несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, обучающие несовершеннолетних иждивенцев. В сложной финансовой ситуации банк может пойти на уступки, снизив процентный платеж на треть. По прогнозу, сумма не будет превышать 1,5 млн.руб.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год: взгляд скептика

Банковские структуры, на первый взгляд, предлагают выгодные условия перекредитования. Но необходимо помнить, что банк — хозяйствующий субъект и его главная задача состоит в приумножении собственной прибыли.

Для клиента процесс рефинансирования выглядит достаточно просто: подал заявление, получил одобрение, открыл счет, рассчитался по первоначальному долгу и оформил новый, на более выгодных условиях. Но необходимо учесть интересы банка-кредитора, выдавшего первоначальный кредит. Ведь он располагал получать плату за займ на протяжении обусловленного срока; многие структуры не планировали досрочного погашения. Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: банки ужесточат подход к соискателям по рефинансируемым операциям.

В конечном счете, компенсация разницы в процентах по рефинансированию ложится на государственный бюджет. По прогнозу, необдуманная политика перекредитования может запустить инфляционные процессы. Учитывая сопряженные риски, проводится жесткий отбор получателей. Поэтому воспользовавшихся рефинансированием не так уж и много, несмотря на широкую рекламу доступности программы.

Рефинансирование ипотеки 2018: прогноз потенциальных рисков

Рискованность существует и связана с внешними факторами:

  • до конца 2018-го страны ОПЕК продлили ограничение по добыче нефти. Прогноз нарушений договоренностей показывает высокий сопряженный риск: при несоблюдении установленных квот, цена энергоресурса пойдет вниз;
  • рост мировых цен на «черное золото» делает выгодной добычу сланцевой нефти. Пессимистический прогноз основан на расчете роста запасов, сокращении нефтяных рынков, и падении цен на энергоресурс;
  • создание очередного очага нестабильности в нефтедобывающих странах, что приведет к пиратской и неконтролируемой добыче ресурса;
  • постоянная угроза для РФ санкций Запада.

Указанные факторы могут повлиять на курс рубля, инфляцию, что в свою очередь, по прогнозу, приведет к пересмотру Центробанком учетно-кредитной политики.

Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: учтем следующее

Обзор условий кредитования, небольшие проценты по ипотечным займам, доступность рефинансирования в определенной мере вызывают оптимизм. Но финансовая сфера тесно связана с рынком недвижимости: доступные кредиты активизируют спрос на жилье и рост цен на сегменте. По прогнозу, в какой-то момент на рынке недвижимости может образоваться «пузырь», когда цена не соответствует реальной стоимости товара.

Последовательность неплатежей по кредитам, попытка банков возместить потери за счет реализации залогового имущества, приведет к кризису, который наблюдался в 2008г. Отсюда — жесткий подход к соискателям при рефинансировании, к объектам кредитования.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

В России снижаются ставки по ипотеке — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Те, кто брал кредит под 11–12% годовых, сегодня с завистью смотрят на тех, кто может получить его под 8–9%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях это будет невыгодно.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Сейчас на рынке складывается благоприятная макроэкономическая ситуация, что положительно влияет на стоимость кредитов. «У людей появляются экономические стимулы для улучшения условий по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. В банке возросший интерес клиентов к рефинансированию отметили еще в прошлом году на фоне снижения ипотечных ставок — им воспользовались 42,3 тыс. клиентов, общая сумма выдач составила 85,9 млрд руб.

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». В феврале 2020 ЦБ понизил ключевую ставку до 6%, это стало шестым снижением подряд. По прогнозам «Дом.РФ», уменьшение ставок по ипотеке продолжится — уже в первом полугодии они снизятся до 8,7%. По данным «Дом.РФ», текущие ставки топ-15 ипотечных кредиторов по рефинансированию составляют 8,8%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между показателями превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Когда стоит рефинансировать кредит

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из «Бест-Новостроя», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, то клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также может понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой также могут взять процент или фиксированную сумму.

Читать еще:  Ребенок родился в россии может ли мать получить гражданство

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новостой» Ирина Доброхотова.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Текущие условия банков

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 8,5% для клиентов других банков, от 8,3% — для зарплатных клиентов ВТБ. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк (ставка рефинансирования от 7,8%), ЮниКредитбанк (от 7,9%), «Возрождение» (от 8,25%) и АК Барс (от 8,25%, акция до 29.02.2020), ВТБ (от 8,3%), Райффайзенбанк (от 8,39%) и Газпромбанк от 8,4%.

Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%?

В конце ноября 2017 года президент В.В. Путин предложил ряд мер, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, субсидирование процентной ставки и рефинансирование ипотеки в 2018 году под 6%. Программа рассчитана на 5 лет с возможностью дальнейшего продления.

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу – то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет. Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.

Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.

Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.

Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector