Поддержка реструктуризация ипотеки 2018 сбербанк от государства до какого числа

Реструктуризация ипотеки в сбербанке с помощью государства

Конкретный перечень документов определяется индивидуально. Это вполне логично, так как он зависит от конкретных жизненных обстоятельств заемщика, которые стали причиной возникновения трудностей с выплатой ипотечного кредита.

Облегчить финансовую нагрузку, испытываемую при трудностях с погашением взятых займов, заемщик может двумя способами – проведя рефинансирование кредита либо реструктуризацию долга.

Проведение процедуры реструктуризации ипотечного займа не значит, что задолженность простят. При реструктуризации банковские организации на какое-то время уменьшают или аннулируют ежемесячную оплату по займу, а сумму долга переносят на более позднее время, либо увеличивают срок возврата кредита без изменения ежемесячного обязательного платежа.

Поддержка реструктуризация ипотеки 2018 сбербанк от государства до какого числа

В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

А. Медведевым, в котором изложены условия реализации программы помощи определенным категориям граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Субъектом реализации данного государственного проекта является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало.

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Правительством Российской Федерации предложен новый вариант реструктуризации – государственная помощь по возврату ипотечного долга в Сберегательном банке России.

В зависимости от ситуации, которая стала причиной обращения в банк, могут быть затребованы иные документы. Например, если трудности с оплатой взносов связаны с состоянием здоровья заемщика или членов его семьи, то этот факт необходимо будет подтвердить документально.

К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Для того чтобы получить разрешение от Сбербанка, клиент должен учитывать порядок подачи заявления, а также его соответствие требованиям, в т. ч. по наличию одного из утвержденных Сбербанком оснований для инициирования обсуждаемой процедуры. При этом кредитору требуется документальное подтверждение произошедших в жизни ипотечного заемщика изменений.

Первая и самая распространенная причина отказа – недобросовестное отношение заемщика к выполнению своих обязательств или попросту регулярные просрочки погашения взносов по кредиту.
Когда решение будет принято, сотрудники банка связываются с заемщиком и приглашают его в офис для обсуждения предложенного варианта и подписания договора реструктуризации.

Однако и здесь есть нюансы. Сбербанк одобрит запрос реструктуризации, если доходы кредитополучателя уменьшились на 30% по сравнению с платежеспособностью на дату оформления ипотечного кредита.

Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Лояльные условия для своих клиентов, столкнувшихся с финансовыми затруднениями, предлагает Сбербанк. Реструктуризация ипотечного кредита предоставляется плательщикам, стремящимся к сотрудничеству и без срывов графиков погашения прошлых кредитов.

Если было принято решение обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий кредита, но начинать необходимо с посещения офиса, в котором была оформлена ипотека. В беседе с сотрудником банка необходимо подробно рассказать о возникших затруднениях, уточнить у него возможность оформления реструктуризации, получить перечень документов, которые необходимо будет приложить к заявке.

Существует несколько типовых схем облегчения ипотечного бремени плательщика:

• Отсрочка выплаты основного долга на определенный срок (не более трех лет) – так называемые кредитные каникулы. В период каникул выплачиваются только проценты за пользование кредитом.
• Снижение процентной ставки за пользование кредитом.
• Корректировка графика погашения платежей, при котором могут быть перенесены контрольные сроки выплат или их периодичность. Если основной источник доходов клиента является сезонным, то график разрабатывается, принимая это во внимание.
• Увеличение срока погашения ипотечного кредита. Пролонгация возможна при условии, что общий срок ипотеки не будет дольше 35 лет.
• Освобождение от выплаты пени и/или процентов по кредиту в отдельных случаях.

После этого потребуется лишь подготовить справки, которые требует банк, заполнить заявление по специальной форме и ждать ответа.

Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020.

В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.

В отношении процессуальной стороны проведения такой операции клиенту предоставляется возможность подачи заявки достаточно лояльными способами. Он может сделать это и вовсе не выходя из дома в онлайн-режиме. Осуществить это можно, ознакомившись с информацией на сайте Сбербанк Онлайн и перейдя затем на соответствующую страницу.

Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику).

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг.

Способы возвращения 20% ипотеки

Реструктуризация по ипотеке в Сбербанке позволяет решить проблемы погашения задолженности мирным путем.

Программой предусматривается «простить» клиентам, оформлявшим ипотеку, 20% задолженности либо до 600 тыс. рублей. Для того чтобы «прощение» состоялось, необходимо попасть под многие условия программы и выполнить все бюрократические процедуры.

Граждане оформляют кредит, когда уверены, что справятся с ежемесячными взносами. Однако если ссуда долгосрочная (к примеру, ипотека может выдаваться до 30 лет), никто не знает, какое будет финансовое положение заемщика через определенное время. Вполне возможно, что оно ухудшится и выплаты станут для клиента непосильными.

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: «Реструктуризация ипотеки в сбербанке физическому лицу» с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Оформление ипотечного кредита – банковского займа на покупку недвижимости – помогает решить проблему покупки жилья в случае нехватки денег. Однако, в жизни заемщик может столкнуться с трудностями, которые помешают ему выполнять условия пользования займом.

Логичным следствием данных процессов стала разработка и активное продвижение Сбербанком программы реструктуризации ипотечных займов, которая продолжает действовать и сегодня.

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества.

Именно поэтому при желании произвести реструктуризацию кредита целесообразно предварительно проконсультироваться со специалистами Сбербанка. Это позволит эффективнее использовать возможности, представляемые клиентам лидера финансовой отрасли страны.

Ипотечная реструктуризация в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк внедрил ряд процедур, направленных на сотрудничество с заемщиками, по тем или иным причинам переживающими временные материальные трудности. Одной из них стала реструктуризация долга по договору ипотеки.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: «Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства» с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов.

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью сбербанка

Органы государственной власти также принимают участие в программе реструктуризации ипотеки, проводимой Сбербанком.

Сбербанк проводит реструктуризацию ипотечного кредита для того, чтобы сохранить для себя перспективы по возврату задолженности с начисленными сверху дивидендами. Несмотря на то что процедура выступает для него не самой желанной, государство пытается также посодействовать ее реализации среди широких масс должников и банков. Заемщику остается лишь доказать свое право на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация ипотеки может проводиться несколькими способами. Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.

Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Каждый случай необходимости пересмотра условий ипотечного договора рассматривается отдельно. Чтобы принять решение, как реструктуризировать ипотеку, в Сбербанке специалисты рассматривают множество факторов и разрабатывают индивидуальную схему для каждого заемщика.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2018 году

С целью облегчить положение социально зависимых слоев населения, Правительство в 2015 году разработало программу по реструктуризации. Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2018 г. с помощью государства происходит во многих крупных банках (более 70).

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства 2018

Ипотека является довольно тяжелым бременем для любой семьи, а в связи с изменениями курса валют и усложнившейся финансовой ситуацией для кого-то становится просто непосильным.

Суть помощи государства

При реструктуризации происходит подписание дополнительного соглашения к договору, который предписывает изменения, последовавшие за счет помощи государства.

Так выглядит общий порядок реструктуризации ипотеки в 2018 году

Какой бы не был выбран вариант реструктуризации, она ограничена указанной выше величиной.

Государственная реструктуризация в 2018 году предусматривает компенсацию части долга по ипотеке или облегчение условий по выплатам.

Отзывы о получении господдержки

Изучая отзывы о реструктуризации ипотеки за 2017 год в Сбербанке с помощью государства, можно обратить внимание на большое число жалоб о некомпетентности сотрудников и затягивании процесса рассмотрения заявления.

В отзывах заемщики отмечают, что уже с 7-10 марта 2017 года заявления в Сбербанке принимать отказываются из-за досрочного завершения проекта.

Положительных решений в отзывах в 2017 году о получении компенсации от государства или списании части долга в Сбербанке и иных кредитных организациях единицы. В большинстве случаев проблемы вызывают некоторые справки и не проясненный процесс проведения процедуры. Попробуем разобраться детально.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка с государственной поддержкой прекратила свое действие в 2017 году раньше положенного срока, чем были огорчены и взволнованы клиенты

Условия и сроки участия в проекте

Условия реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства в Сбербанке и других учреждениях предусматривают направленность на определенные социальные группы:

• инвалиды;
• ветераны боевых действий;
• имеются свои или взятые под опеку дети младше 18 лет;
• клиент банка заботится о ребенке-инвалиде.

Для молодых семей в 2018 году также предусмотрена помощь государства, выражаемая в виде субсидии.

Прочие условия для участия в реструктуризации ипотеки с государственной помощью выражены такими пунктами:

1. Понижение дохода: уменьшение заработной платы на 30% и более за последние три месяца, в сравнении с предыдущим периодом; общий семейный доход меньше двойного размера прожиточного минимума; обязательный платеж повысился более чем на 30%.
2. Оформление ипотеки произошло более года назад.
3. Купленное в ипотеку жилье является единственным.
4. Ипотечное жилье располагается на территории РФ.
5. Стоимость ипотечной недвижимости не превышает стоимость аналогичного жилья на 60%.
6. Площадь квартиры соответствует лимитам: 45 м2 для однокомнатной, 65 м2 – двух, 85 м2 – трех.

Для многодетных семей не обязательны к исполнению два последних условия.

По данным публикаций в СМИ действие программы по реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой продлено на 2018 год.

Документы для реструктуризации

Принятием решений относительно помощи занимается специальное Агентство (АИЖК). Обращаться требуется непосредственно в отделение Сбербанка. Для реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства Сбербанку потребуются документы:

• паспорт;
• кредитный договор со Сбербанком;
• справки, удостоверяющие отсутствие другой недвижимости: выписка из ЕГРП на ипотечное жилье и об обобщенных правах клиента и членов семьи;
• копия закладной;
• выписка из Сбербанка, поясняющая общую сумму ипотеки и оставшуюся задолженность;
• справка о доходах за 2 года;
• документы, подтверждающие объективность причин, приведших к невозможности оплачивать ипотеку в Сбербанке.

Дополнительно могут потребоваться справка о составе семьи, о состоянии здоровья, военный билет, диплом, график платежей.

Также заемщику потребуется заполнить и подать анкету-заявление на реструктуризацию.pdf, в которой указываются:

• личные данные;
• информация из кредитного договора (срок действия, общая сумма кредита, текущий долг);
• желаемый способ реструктуризации;
• причины, вызвавшие потребность обратиться за помощью к государству;
• возможности для улучшения материального положения.

После передачи в Сбербанк документов и заявки, необходимо обождать их проверки и передачи в АИЖК. О направлении документов в Агентство Сбербанк уведомляет клиентов преимущественно по СМС. Сроки рассмотрения весьма разнятся, иногда это занимает и 1-2 месяца, как свидетельствуют отзывы.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке без госпомощи

Второй путь для заемщика, при получении отказа или не соответствии требованиям, обратиться в Сбербанк по аналогичной программе, но уже без участия правительственных структур.

Предоставьте банку информацию о том, по каким причинам необходима реструктуризация ипотеки

Что подразумевает программа

В данном случае, следует в заявке указать все причины, повлекшие отсутствие возможности платить по ипотеке, и подтвердить это документально.

Рассчитывать на списание части долга или компенсацию при ипотечном кредитовании в Сбербанке в 2017 году не приходится, но заемщик может получить предложение по улучшению условий по выплатам.

Что может предложить Сбербанк:

1. Уменьшение обязательного платежа (преимущественно за счет увеличение общего срока ипотеки);
2. Составление обновленного графика платежей. При этом возможен перенос уплаты процентов на более поздние сроки, когда ожидается улучшение финансового состояния;
3. Отсрочка. Предоставляется преимущественно при рождении детей.

Решение по реструктуризации ипотеки в 2018 году в Сбербанке принимается индивидуально, основываясь на характеристиках клиента. Потому лучше не затягивать обращение, чтобы задолженность и просрочка не были значительными.

Сбербанк предлагает пошаговую инструкцию, которая позволит решить проблему не только с ипотечным, но и с потребительским кредитом, полученным в этом банке

Что делать, если получен отказ

Согласно отзывам, одобрение и улучшение условий получали не многие заявители.

При отказе Сбербанка изменять правила погашения, можно рассмотреть другие варианты избавления от непомерного кредита:

• обратиться за рефинансированием в другой банк, который предложит меньшую ставку или меньшую величину ежемесячных выплат;
• обратиться к риэлторам с тем, чтобы обменять квартиру на более дешевую, а с разницы выплатить остаток по ипотеке.

Реструктуризация с помощью государства выступает возможностью справиться с кредитными обязательствами гражданам, оказавшимся в сложной ситуации. Воспользоваться возможностями проекта в 2018 году доступно для отдельных групп, относящихся к социально незащищенным. Сроки реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства в Сбербанке не оговариваются.

Заключение

По отзывам, можно ожидать положительного эффекта от реструктуризации ипотеки Сбербанка в 2018 году через пару недель или в течение двух месяцев. Можно так и не дождаться передачи документов в АИЖК. Перед подачей заявления, список обязательных бумаг стоит уточнить. Именно не полный пакет документов обычно вызывает задержку сроков рассмотрения.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 году — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья. Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал.

Как работает ипотека?

Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.

Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.

Как работает реструктуризация в Сбербанке?

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации.

Реструктуризация

1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Кому полагается реструктуризация

ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:

• инвалидам;
• родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
• родителям с несовершеннолетними детьми;
• лицам, принимавших участие в боевых действиях.

Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:

• заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
• декрет или беременность;
• потеря работы или снижение зарплаты;
• должник тяжело заболел или умер.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.

Процедура изменения графика ипотечных платежей

Реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:

• График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
• «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
• Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
• Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
• Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
• Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Оформление

Прежде всего нужно подготовить документы:

• заявление с указанием возникших затруднений;
• паспорт гражданина России;
• справка о зарплате;
• заверенная копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.

Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.

Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить.

Если банк согласился, то менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.

Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз. Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга. После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.

Если Вам отказали

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.

Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.
Если покупатель не может уплатить всю нужную сумму, то можно переоформить задолженность уже на нового собственника.

Условия реструктуризации ипотеки с помощью государства

Не все люди могут похвастаться наличием собственной квартиры. Многие, большую часть своей жизни арендуют жилье. Но наступает момент, когда человек задумывается о приобретении собственного. Ипотека, в таком случае, является решением квартирного вопроса.

За ипотечным займом обращаются не от переизбытка денег, а от их недостатка. Хоть ипотечный кредит позволяет стать собственником квартиры в короткие сроки, заемщики могут не справится с долговыми обязательствами, которые он влечет. Для того, чтобы вернуть клиенту его платежеспособность, банки готовы предоставить реорганизацию ипотечного кредита. В 2018 году, государство РФ оказывает в этом помощь, если заемщик соответствует определенным условиям. Что нужно, чтобы получить государственные льготы по ипотеке в Сбербанке — читайте далее.

Что такое реструктуризация ипотеки и как ее провести?

Реструктуризация ипотеки — это процесс, в ходе которого меняются условия выплаты ипотечного кредита для заемщика. Другими словами, кредитор помогает заемщику в исполнении его долговых обязательств. Этот процесс помогает восстановить платежеспособность заемщика, препятствует потере им ипотечного жилья.

Условия через АИЖК

Реструктуризация ипотеки с помощью государства через АИЖК облегчает процесс ипотечных выплат клиентам банка. Если клиент не в состоянии выплатить ипотеку самостоятельно, но соответствует требованиям государственной программы, то он может подать в банк-кредитор заявление о реструктуризации. Кредитная организация, обращается в АИЖК, с заявлением клиента, после чего ему предоставляются льготы.

Для заемщиков предусмотрены следующие льготы:

• Уменьшение процентной ставки до 12%;
• Отсрочка выплаты кредита на недвижимость — до 1,5 лет;
• Перевод кредита с валютной денежной единицы в рубли;
• Отмена комиссионных сборов;
• Отмена санкций при просрочке заемщиком не более двух платежей;

АИЖК не оказывает помощи заемщикам, с испорченной кредитной историей.

Условия в Сбербанке

Если заемщик не способен выплатить кредит по поставленным банком условиям, возможна реструктуризация ипотеки. Такую опцию предоставляет и Сбербанк. Соглашение о реструктуризации оформляется с учетом индивидуальных потребностей клиента.

Банк может предложить следующие варианты:

• отсрочку выплат;
• продление периода договора по ипотечному кредитованию;
• перевод валютного кредита в национальную валюту
• предоставить индивидуальный график погашения.

Заемщик может рассчитывать и на помощь государства — возмещение 600 тысяч рублей по ипотеке, но не более 10% от остатка основного долга. Еще одной опцией, является снижение платежей до 50%, в течении определенного срока. Сэкономленные таким образом средства составляют, те же 600 тысяч рублей.

Так как реструктуризация в Сбербанке проходит с помощью государства, присутствуют следующие условия:

• ипотечный объект расположен на территории РФ;
• срок взятия ипотеки — год или более;
• так как кредит берется в Сбербанке — отсутствие просрочек.

Ипотечное жилье должно быть единственным. Его стоимость не должна превышать 60%. В зависимости от количества комнат, должен быть соблюден метраж недвижимости. 1 комната — 45 кв.м., 2 — 65 кв.м., 3 — 85 кв.м. Многодетные семьи освобождаются от этих условий.

В государственной программе помощи в реструктуризации кредита могут участвовать только некоторые лица.

Перечень лиц включает:

• родителей несовершеннолетних детей или детей инвалидов;
• ветеранов боевых действий;
• инвалидов.

Если заемщик не попадает в этот список, но по некоторым причинам не был способен выплачивать займ, он все равно может рассчитывать на помощь государства. К примеру, если выплаты не были произведены из-за сокращения, или по состоянию здоровья.

А как в Сбербанке оформляется договор купли-продажи квартиры по ипотеке (образец 2018), описано здесь.

Список документов

Для реструктуризации ипотеки в Сбербанке с помощью государства, физическому лицу требуется предоставить следующий перечень документов:

• Заявление о реорганизации кредита;
• Паспорт;
• Ипотечный договор;
• Справку о доходах за последние 6 месяцев;
• Справку о задолженности из Сбербанка, с указанием суммы и срока;
• Выписку о недвижимости из ЕГРП;
• Свидетельство о рождении ребенка — необходимо если родитель является опекуном ребенка-инвалида, или несовершеннолетнего ребенка;
• Трудовая книжка — при потере работы, с записью об увольнении;
• Справки из медучереждений — в случае проблем со здоровьем на период выплаты ипотеки.

Это далеко не полный список, однако в случае отсутствия необходимых бумаг, в Сбербанке предупредят об этом, и подскажут, где их можно получить.

Сроки

Срок действия программы помощи государства с реструктуризацией ипотечных кредитов продлен до 31 мая 2018 года. В Сбербанке, программа будет действовать только на ипотечные кредиты, заключенные до этой даты.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции. Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов. Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков. Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами. Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

1. Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
2. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
3. Снижается общая процентная ставка по договору.
4. Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
5. Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Поддержка государства

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

• семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
• если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
• гражданам с ограниченными возможностями;
• участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве. Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству. Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

• при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
• при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
• если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
• если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
• если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

• денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
• понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
• сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

Требования к жилплощади

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

• Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
• Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
• Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
• Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
• Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

Пакет необходимых документов

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

• паспорт гражданина РФ;
• личное заявление с подписью;
• заполненная анкета;
• справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
• свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
• выписка из домовой книги;
• предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
• другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

• Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
• отмену штрафов по просрочкам;
• удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
• внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
• перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы. Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок. Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Недостатки реструктуризации

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

• Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
• В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Если трудности с финансами продолжаются, то можно обратиться в госструктуры за помощью с реструктуризацией.

Читайте далее: