Почему служба взыскания банка втб 24 нарушают пдд ""
Advokat-nasledstvo.ru

Юридический портал

Почему служба взыскания банка втб 24 нарушают пдд

Почему служба взыскания банка втб 24 нарушают пдд

Кто подпадает под кредитную амнистию?.

Как правило, льготные услуги, предусмотренные законодательством для заемщиков, предоставляются при следующих условиях:

  • по кредиту не должно быть просрочек;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
  • заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

Такие условия предъявляют многие известные банки – ВТБ, Сбербанк и остальные.

Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, то на признание себя банкротом могут претендовать граждане:

  • у которых образовались длительные просрочки по кредитам – от 3-х месяцев;
  • которые не имеют достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
  • которые не могут самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Не знаете, как списать долги по кредитам, и мучительно ищете способ от них избавиться? Обращайтесь к квалифицированным юристам, мы обязательно поможем найти приемлемый выход! Наш опыт позволяет решать подобные задачи с минимальными рисками для должников.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Возможно вы искали:

  • что такое долговая амнистия в банке втб отзывы;
  • программа долговая амнистия втб что это;
  • долговая амнистия втб отзывы 2019 10;
  • кредитная амнистия втб в 2019 году;
  • что такое кредитная амнистия в втб;
  • амнистия по кредитам в банке втб

Как происходит арест средств со счетов должника?

Российское законодательство регламентирует списание средств со счетов должника судебными приставами с 2007-го года. Однако раньше эта процедура для них была существенно труднее, чем сейчас. С 2011-го года, согласно законодательству, вводящему электронную подпись и электронный документооборот, службой приставов было составлено типовое соглашение с банковскими организациями, которое позволяет отправлять запросы в электронном виде, направленные на списание средств.

Сейчас обмен информацией между банками и судебными исполнителями происходит с помощью специального программного обеспечения посредством выделенного интернет-канала. Это существенно облегчает работу, направленную на сбор долгов с граждан.

Ведущий Первого канала снялся в рекламе ВТБ24

Сейчас «получение ответа на один запрос затягивается на месяц и более, а таких запросов – тысячи, — говорит вице-президент ВТБ24 Валерий Мендус. — Электронный документооборот позволит сократить время ответа на запрос до одного дня, максимум двух. Это значительно увеличит эффективность взаимодействия банка и ФССП».

Как работает долговой центр

«Долговой центр ВТБ» представляет собой отдельную организацию, дочернюю структуру ВТБ в которую передаются дела проблемных заемщиков. Как правило, эти люди работают исключительно с юридическими лицами, сумма долга которых превышает 15 миллионов рублей, но после слияния ВТБ24 и ВТБ, физические лица также попадают во внимание этой структуры.

Руководители коммерческих организаций становятся клиентами долгового центра лишь в том случае, когда администрация банка понимает, что существует риск неполучения выданной суммы.

Читайте об отличиях рассрочки от кредита.

По словам директора долгового центра Дениса Землякова, есть 3 основные группы должников среди юридических лиц:

  1. Предприятия, которые не могут справляться со своими финансовыми обязательствами в силу объективных причин (глобальный экономический кризис и прочие). К данной категории неплательщиков также можно отнести граждан, которые неверно оценили свои силы и материально не могут обеспечивать кредит.
  2. Мошеннические организации. Убыточные предприятия, которые посредством поддельной документации получили желаемую сумму и не произвели ни одного платежа в счет погашения задолженности. Подобные дела, как правило, передаются в суд. Однако банку не выгодно привлекать неплательщиков к уголовной ответственности за мошенничество, поскольку в этом случае о возврате выданной суммы можно будет забыть.
  3. Необязательные заемщики. Самая распространенная группа должников, это те, у кого нет особых сложностей с возвратом долга, однако по определенным причинам они регулярно затягивают сроки.

По внутреннему регламенту долгового центра банка ВТБ, каждый проблемный заемщик является своего рода проектом, над которым работает целая группа. Это необходимо не только для распределения обязанностей, но и для того, чтобы исключить коррупцию.

Принял решение не платить кредит

Я с 2012 года плачу кредит банку ВТБ-24. Брал деньги наличкой, 300 тыс. Под 19,65% годовых. На начало 2015 года сумма долга оставалась около 170 тыс. при этом ежемесячный платёж составлял 9500 руб.

Это в последнее время стало для меня совсем непосильной платой. Я несколько раз просрочивал платеж, выходил из графика, и в марте 2015 заплатил из последних сил последний ( в данном случае — крайний) раз.

Далее я начал готовиться к суду, отправив заказное письмо на адрес банка в Москву. Текст письма совпадает с тем, которое я отправил банку Москомприват/Бинбанк. В той же статье подробно рассказано, почему надо писать это письмо, если принято решение не платить кредит.

Судебные приставы смогут оперативно получать информацию о банковских счетах должников и налагать на них арест. Первым сотрудничать с приставами согласился банк ВТБ24

Банк ВТБ24 и Федеральная служба судебных приставов России (ФССП) заключили соглашение об электронном документообороте, сообщил банк. Суть соглашения в том, что информацию о банковских счетах должников приставы будут запрашивать не по почте, как сейчас, а по электронным каналам связи.

Ведущий Первого канала снялся в рекламе ВТБ24

Сейчас «получение ответа на один запрос затягивается на месяц и более, а таких запросов – тысячи, — говорит вице-президент ВТБ24 Валерий Мендус. — Электронный документооборот позволит сократить время ответа на запрос до одного дня, максимум двух. Это значительно увеличит эффективность взаимодействия банка и ФССП».

Как заставить банк обратиться в суд?!

Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно — ему этот процесс крайне невыгоден. Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.

Это не гарантирует стопроцентного заявления в суд, но точно гарантирует приостановку штрафов за просрочку выплат.

Письмо пишется в произвольной форме, а общая схема выглядит таким образом:

  • В шапке указывается название банка, в который обращается заемщик, и ФИО должника с его статусом;
  • В теле заявления указывают:
  1. Номер договора;
  2. Причины, по которым человек не может вовремя погасить долг (сюда входят только весомые поводы: серьезная болезнь самого заемщика или ближайшего родственника, потеря работы, непредвиденные обстоятельства, не зависящие от должника и повлекшие невозможность своевременных выплат (сюда входят войны, локальные конфликты, стихийные бедствия);
  3. Возможность расплатиться с банком по частям также можно указать в заявлении — кредитор, скорее всего, пойдет навстречу;
  4. Намерение получателя ссуды разрешить конфликт и выплатить долг;
  5. Просьба о приостановке начисления пенни за просрочку оплаты;
  6. Указание о готовности решить спор в судебном порядке.
  • Дата, подпись.

Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант — это отправка заявления заказным письмом с уведомлением — то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.

Письменный ответ можно получить в течение двух недель, а в случае, если кредитор его так и не дождется, можно требовать у заимодателя объяснений.

Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита втб 24

Втб подал в суд по кредиту долг 500000 рублей что делать

  • В каком именно суде будет проводиться рассмотрение дела;
  • Дату и время судебного заседания.

Но даже если сотрудник банка не предоставит Вам этой информации, Вы всегда можете найти ее лично.

Почему втб не подает в суд на должника

Необходимость возврата заёмных средств понимают все. Но не каждый обладает для этого финансовой возможностью. Иногда, жизненные обстоятельства приводят к том, что денег на оплату кредита физически нет.

Сначала банк предупреждает, начисляет штрафы и неустойки, далее начинаются звонки из отдела взыскания: для большинства клиентов этих мер достаточно, доводить дело до суда не хочет никто. Хотя, есть некоторый процент аудитории, осознанно не выплачивающих долги, но о них мы поговорим в другой раз. Эта статья посвящена ответственным заёмщикам, переживающим за судьбу своей кредитной истории и ожидающие их последствия.
Через сколько времени банк подает в суд за неуплату кредита? При отсутствии движения по кредитному счету в течение 3-х месяцев банк может подать в суд за неуплату кредита. Когда вы платите хоть какие-то деньги, процесс отодвигается до полугода.

Какие банки подают в суд на должников

Каждая финансовая организация имеет право при невыполнении заемщиком обязательств инициировать судебный процесс. Дорожащие своей репутацией банки отказываются от сотрудничества с коллекторскими агентствами и все вопросы с должниками решают исключительно через суд.

На заметку. При просрочках по ипотеке и по кредитам с залоговым обеспечением в суд подают практически все банки, так как их цель — реализовать залог, а сделать это можно только по решению суда.

Чаще всего с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением в суд по потребительским кредитам обращаются:

  • Сбербанк — лидер по количеству судебных споров, выигрывает около 70% исков.
  • ОТП Банк и Альфа-Банк — выигрывают 63% и 58% исков.
  • ВТБ24 — при просрочке свыше 3 месяцев подает иски без лишних разбирательств.
  • Хоум Кредит — ждет погашения долга около 6 месяцев, напоминает о просрочке звонками и письмами, после чего уже обращается в суд.
  • Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, Газпром, МТС-Банк и Банк Москвы — подают заявление в суд, предварительно осуществив все этапы досудебного урегулирования.
  • Русский Стандарт, Траст, Тинькофф, Ренессанс, ДельтаКредит и ЮниКредит Банк — инициируют судебное разбирательство в основном по займам, сумма которых превышает 500 тыс. руб.

Мелкие банки и наращивающие собственные активы финансово-кредитные организации при небольшой сумме задолженности обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или отдают предпочтение переуступке долга коллекторам.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Нарушение сроков выплат дает кредитору полное право начать судебный процесс по взысканию задолженности. Если банк подал на вас в суд — начинайте подготовку к судебному разбирательству, тем более для вас это будет реальная возможность расплатиться с кредитором, снять полностью или частично пеню, штрафы, навязанную страховку.

Ваша задача — убедить суд в том, что просрочка была связана с неблагоприятным стечением обстоятельств (по причине болезни, снижения доходов, потери работы и т.д.). Информацию важно подтвердить справками или другими документами.

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Читать еще:  Возврат накопительной части пенсии пенсионерам 1948 года

Аресты и взыскания

Арестовали счет, взыскали средства?

Как узнать причину и что делать.

Что такое арест и взыскания?

Это блокировка денег на банковском счете в пределах доступного остатка или всей суммы по исполнительному документу.

Вы не сможете расплатиться арестованной суммой, перевести или снять ее в банкомате. Но все деньги сверх этой суммы будут вам доступны.

Это списание денег со счета без вашего распоряжения в пользу взыскателя. Провести взыскание банк может по решению суда или по постановлению судебного пристава.

Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения исполнительных документов, то банк перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на заблокированный счет должника, до полного его исполнения, согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве».

Почему могут наложить арест или взыскать деньги?

  • Неуплата автомобильных штрафов. Проверить наличие штрафов можно на сайте ГИБДД.
  • Неуплата налогов. Проверить задолженность можно на сайте на Федеральной налоговой службы.
  • Неуплата платежей за коммунальные услуги. Проверить задолженность за услуги ЖКХ можно в любом многофункциональном сервисном центре — найдите свой МФЦ в каталоге.
  • Уклонение от уплаты алиментов. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.
  • Судебные споры, разрешенные не в вашу пользу. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.
  • Неоплата задолженности по кредитам. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.

Что делать, если наложен арест или взыскание по постановлению судебного пристава?

  1. Для поиска информации об аресте или взыскании перейдите на сайт ФССП России. Также информацию вы можете узнать в мобильном приложении ФССП России или по тел. .
  2. Чтобы найти информацию о производстве, вам необходимо указать в разделе «Узнайте о своих долгах» ФИО и дату рождения, либо осуществить поиск по номеру исполнительного производства.
  3. Изучите информацию по исполнительному производству. На сайте ФССП России вы также можете найти адрес отдела судебных приставов и контакты судебного пристава.
  4. Если у вас возникли вопросы к производству, вы можете записаться на прием к судебному приставу (меню «Сервисы» на сайте ФССП России, далее раздел «Запись на личный прием к должностным лицам территориальных органов ФССП России»).

Часто задаваемые вопросы

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» арест может быть наложен не иначе как судом, судебным приставом-исполнителем, а также в соответствии со ст. 115 УПК РФ по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

Обращаем внимание, что арест денежных средств может быть наложен в иных предусмотренных законом случаях (обеспечение иска, обеспечение исполнения судебного решения, арест денежных средств в рамках уголовно-процессуального законодательства и др.)

В соответствии со ст.12 Федерального закона от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», исполнительными документами являются:

  • исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;
  • судебные приказы;
  • нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии;
  • удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;
  • акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований;
  • судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях;
  • постановления судебного пристава-исполнителя;
  • акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом;
  • исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге;
  • запрос центрального органа о розыске ребенка, незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации;
  • исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации;
  • постановления органов предварительного следствия при наличии судебного решения и иных документов, вынесенных в рамках производства следственных действий.

Федеральная служба судебных приставов, суды, взыскатели — физические и юридические лица (если имеют на руках исполнительный документ) направляют документы в банк для исполнения.

Произвести отмену ареста (если документ не исполнен полностью) возможно по решению суда, постановлению судебного пристава или другого органа, выдавшего исполнительный документ.

В этом случае в банк необходимо направить исполнительные документы на снятие ареста. Исполнительный документ может быть отозван взыскателем. Банк не может вернуть уже взысканные и перечисленные взыскателю средства.

  • после перечисления денежных средств для оплаты в полном объеме;
  • по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании/отмене) постановления.

Банк снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращение взыскания незамедлительно. Если этого не произошло, то значит банк не получил этот исполнительный документ, или по счетам имеется ограничение по другим исполнительным документам.

Вам необходимо обратиться к должностному лицу, выдавшему исполнительный документ на арест или взыскание (см. виды исполнительных документов), и уточнить сроки направления в банк исполнительного документа на снятие ареста или отмену взыскания.

Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?

Заемщики ВТБ допускают большое число просрочек, о чем даже свидетельствует финансовая отчетность госбанка. По состоянию на август 2018 года, доля неработающих кредитов (иначе, неблагополучных или «токчисных») в портфеле активов организации составила 7%. Для сравнения, доля невозвратных займов в Сбербанке равняется 2,9%. При этом кредитный портфель Сбербанка в разы превышает портфель ВТБ.

Как же один из крупнейших госбанков борется с таким количеством должников? Расскажем в этом материале.

Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы

На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно. По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки. Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.

Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*». Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей. Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.

Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:

«Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет».

Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.

Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный иск.

Коллекторы не могут, а должники не хотят

Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ. Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах». Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.

По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!».

Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.

Суд? Нет, цессия!

ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора. Ответчик может лишь попытаться подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно. После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности. Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.

Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа.

В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд. Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен внести сумму цессии. Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен.

Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.

Читать еще:  Подсудность дел о возмещении материального ущерба и морального вреда

Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ.

«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников.

Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения. Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика. Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга.

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

В этой статье хочется осветить тему споров с банками , а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую , в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности :

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
– Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно – документально обосновать это . Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» – все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру. Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте. Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

Данные и адреса основных контролирующих органов:
• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка
• Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры
• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная
• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Со своей стороны , в рамках закона банк может предпринять следующее:

-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное – вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен. Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура. Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Надеемся , что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников. Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права. Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону – 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь .

Банк нарушил закон – итоги суда с Банком ВТБ

Начало истории о том, как один из крупнейших госбанков Банк ВТБ отказал мне в открытии счета физлица, было здесь. Вкратце:

24 июля 2019: Пришёл в Банк ВТБ, клиентом которого раньше никогда не был. Счёт не открыли, дали обещание перезвонить и уточнить ситуацию.

Через день: Звонок менеджера, подтверждение отказа без объяснения причин. Ещё через пару дней встретился с руководителем отдела банка, изложил ситуацию. Помощи не получил, банк решение не изменил.

30 июля 2019: Подал в приёмную банка письменное предложение заключить договор банковского счета. Ждал месяц – никакой реакции банка, полный игнор.

2 сентября 2019: Подал исковое заявление в суд. Требования:

  1. открыть счёт;
  2. уведомить контролирующие органы по 115-ФЗ об отсутствии оснований для отказа в открытии счета;
  3. выплатить по закону о защите прав потребителей 100 тысяч рублей, которые пообещал отдать на благотворительность.

На этом закончился предыдущий рассказ. И началось самое интересное.

Банк получил судебный иск

Увидев иск, банк резко “переобулся” и начал делать вид, что они не против открытия счёта, процесс идет. Через две недели после вручения иска банк отправил мне запрос документов по 115-ФЗ. Типа, клиента нужно идентифицировать, подозрительный он какой-то. Обычно подобное проделывают либо с юрлицами, либо с физлицами по результатам сомнительных операций. В моем случае “сомнительной операцией” стал сам визит в банк за открытием счёта. В каком-то смысле, так оно и есть. Как показала судебная тяжба, обращение в Банк ВТБ было более чем сомнительной операцией.

Читать еще:  Нужна ли лицензия напевозку жидких бытовых отходов

Но мне-то скрывать нечего, я 10 лет без штор жил. Подал в приёмную банка запрошенные документы – 83 листа. Среди них: выписки с банковских счетов, налоговые декларации, рекомендации других банков, справка об отсутствии глистов аттестат аудитора и т.п.

14 октября ВТБ отправил мне почтой уведомление о том, что готов открыть счёт. Аллилуйя, не прошло и трёх месяцев с момента обращения в банк! Но пути назад уже не было, на 22 октября было назначено предварительное судебное заседание. Разумеется, открывать счёт до выяснения всех обстоятельств в суде смысла не было.

Предварительное судебное заседание

Поскольку банк вроде бы уже перестал считать меня преступником и согласился открыть счёт, осталось решить вопрос с двумя другими требованиями. На этом этапе моё мнение о Банке ВТБ ещё не испортилось: случаются сбои в системе внутреннего контроля, не криминал. Поэтому к предварительному судебному заседанию подготовил проект мирового соглашения:

1. Если банк сообщал в РФМ об отказе, банк отправляет туда опровержение.

2. Банк выплачивает половину заявленной в иске сумме (т.е. 50 тысяч рублей), причём не мне, а прямиком на счёт детского благотворительного фонда.

3. Я выражаю респект ВТБ, признавшему свою ошибку, становлюсь клиентом банка. И это чистая правда, я бы даже зауважал банк.

Думаете ВТБ признал ошибку? Никакого желания идти на мировую у банка не было. Здесь банк допустил вторую ошибку: оказался не способен работать с претензиями клиентов. Мог бы поторговаться, уменьшить сумму (если она для них неподъемная), включить в мировое соглашение пункт о конфиденциальности. И дети были бы довольны, и вы бы не прочитали про то, как банк нарушает ваши права…

Вместо этого юрист банка на предварительном заседании поставила под сомнение не только отказ открыть счёт, но и вовсе мой визит в банк. Аргумент: у меня нет документов, что истец приходил, и что ему отказали; камер там нет, они в кредитном отделе… А я – юрист, верю только документам.

Совет: Если при визите в банк вам отказываются открыть счёт или совершить операцию без объяснения причин, задокументируете этот факт любым возможным способом. Попросите письменный отказ – вам его, скорее всего, не дадут (почему – вы уже поняли). Оставьте запись в книге жалоб и предложений или на фирменном бланке отзыва клиентов (такие обычно есть у менеджеров), сфотографируйте документ на телефон. Так вы хотя бы докажете, что приходили в банк.

Разумеется, попытка так бездарно отмазаться была обречена на провал – я слишком плотно общался с банком в попытках решить проблему, да и письменный запрос направил. Напоследок судья попросила ответчика к судебному заседанию выяснить, приходил ли все-таки истец в банк, отказывали ему или нет – побеседовать с персоналом, поднять записи в информационной системе. Также судья поинтересовалась, чем Авдеев вызвал такое подозрения, что пришлось с порога трясти его по 115-ФЗ. Ответа на этот вопрос у юриста не нашлось.

Судебное заседание

Суд состоялся в конец января 2020 года. Банк не поленился привести в суд трёх свидетелей, сотрудников банка (девочку-операционистку, менеджера и руководителя отделом – все, с кем я непосредственно общался), которые заученными фразами подтвердили следующую нелепую версию банка.

Оказывается, банк мне никогда не отказывал в открытии счёта. Его просто не смогли открыть – программа выдала необъяснимую ошибку. Из уст операционистки это звучало буквально так: я ввела информацию в компьютер, и программа выдала ошибку – там были написаны какие-то коды и символы, что они означают, я не знаю. И никто из сотрудников не знает. В судебном решении эту ошибку назвали “сбой в работе операционной системы”, указав, что никаких доказательств этого сбоя банк не предоставил. Возьмусь предположить, что ошибка выглядела так:

Действительно, даже далекий от компьютеров человек не поверит в ошибку, которая проявилась только в отношении одного человека, никем не опознана и устранить её не получалось два месяца. Да и о самой ошибке стало известно только через полгода в ходе судебного заседания. Игнор моего письменного обращения банк объяснил ошибкой персонала (отпуск, понос, золотуха. ).

Вот здесь уже стало ясно, что иметь счет с ВТБ просто опасно. В ходе судебного заседания я отказался от первого пункта иска – открыть счёт в банке. Дословная цитата с заседания:

В свете открывшихся в ходе судебных заседаний сведений я утратил интерес к услугам банка ВТБ. Я не могу доверить деньги банку, где:

  • по моему мнению – нечестно ведут себя с клиентами;
  • а по информации ответчика, компьютерные системы и сотрудники работают настолько плохо, что совершить банальную операцию по открытию счета возможно лишь спустя месяцы и оформив кипу официальных заявлений.

Более того, в какой-то момент юрист банка заявила в оправдание, что я “нагнетал обстановку”, и в таких условиях сотрудники не успели открыть счёт. Пришлось уточнить, что она имеет в виду под “нагнетанием обстановки”? Ругался, буянил? Пришлось ей официально взять свои слова назад. Добрый я, не ругаюсь.

Почему же банку так не хотелось признавать свою ошибку? Потому что ошибка была в рамках системы внутреннего контроля, а признаваться в нарушении 115-ФЗ ой как не хочется. Ведь после отказа открыть счет в РФМ банк не сообщил. Ответчик неоднократно подчеркивал, что никаких вопросов ко мне по 115-ФЗ нет, преступником меня не считает. Доказывать обратное было бы с моей стороны абсурдом, ведь я пришел в суд именно за подтверждением своей невиновности. Чего, собственно, и добился от банка. Вопрос по 115-ФЗ был закрыт.

Но раз я не террорист и не отмывальщик, отказом в открытии счёта нарушили мои права? Безусловно. В статье 846 ГК “Заключение договора банковского счета” сказано, что нельзя без причин уклоняться от открытия счёта. Если уклоняешься, будь добр ответить по закону о защите прав потребителей, компенсируй моральный вред (статья 15 закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 “О защите прав потребителей”). Да-да, закон о защите прав потребителей распространяется не только на магазины и кафе, но и на банки.

В итоге суд установил, что Банк ВТБ нарушил статью 846 ГК, безосновательно отказав мне в предоставлении банковской услуги; требование о компенсации морального вреда обосновано. Банк ВТБ его компенсирует в сумме… 5 тысяч рублей.

Да, Карл, пять тысяч рублей ноль ноль копеек! И дело не в жадности судьи. Судья в течение всего процесса вызывала у меня только положительные эмоции, задавала представителю банка внятные и справедливые вопросы. Просто в России вы больше не получите, это стандартная судебная практика. Если бы мне в банке откусили руку или ногу, смог бы претендовать тысяч на 100, но раз обошлось без членовредительства – извини, 5 тысяч.

Бизнес-план “Пошли клиента”

Теперь вы поняли, почему банкам выгодно “посылать” клиентов без каких-либо объяснений? Смотрите на цифрах.

Предположим, банк “послал” 100 клиентов. Сколько из них обратится в суд и выиграет? Не больше трёх человек – нужны спецзнания и время (которое деньги). Если у вас зарплата 50 тысяч рублей, то 5 тысяч, которые вы получите от банка – это цена ровно того времени, которое вы проведете в суде. А с учетом времени на подготовку документов, поездок, подготовки к судам вы окажитесь в глубоком минусе. Так вот, три человека подадут в суд и получат по 5 тысяч рублей. Итого, отказав 100 клиентам, банк заплатит 15 тысяч рублей. Получаем, что “послать” одного клиента стоит 150 рублей. Так почему же их не “посылать”, отбирая только тех, кто, по мнению банка, принесёт максимальную прибыль? Подключаем для отбора клиентов искусственный интеллект, и прибыль банка вырастает в разы.

Кстати, после заявления ВТБ, что во всём виноват компьютер, написал вполне серьёзную статью об угрозах искусственного интеллекта 😉

Что имеем в итоге

В суде закончил своё выступление таким увещеванием:

Мы все являемся потребителями банковских услуг. К сожалению, российские банки все чаще грешат подобными … “необъяснимыми техническими ошибками”. И, к сожалению, у большинства граждан нет ни специальных знаний, ни финансовых возможностей, чтобы отстаивать свои законные интересы в суде. Отчасти и поэтому я подал первый в жизни иск, не рассчитывая на личную денежную выгоду, но надеясь, что банк будет привлечен к ответственности за такое обращение с гражданином, потребителем банковских услуг.

Мне удалось доказать в суде, что не я преступник, а банк ВТБ нарушает законодательство РФ. Это – плюс.

Банк заплатит 5 тысяч рублей – это минус. И не только потому, что чистая прибыль банка – 179 миллиардов (за 2018 год). А потому что банк государственный, и в итоге эти 5 тысяч заплатим все мы, недополучит бюджет. На результатах выплат правлению ВТБ этот никак не скажется (у них все хорошо, за последний год выплаты членам правления Банка ВТБ выросли на 40%, по 200 млн на человека). Я обещал перечислить полученные деньги в благотворительный фонд. Обязательно перечислю. Надеюсь, банк расплатится добровольно, до судебных приставов, блокировки счетов и коллекторов не дойдет ;)) Но в отличие от бессовестных банкиров, мне было бы стыдно передать такую сумму, поэтому перевел заявленную в мировом соглашении. Могу себе позволить, на таблички в парках и керосин для бизнес-джетов не трачусь;)

Мораль сей басни такова: Обходите стороной банки, где нарушают законодательство и говорят неправду – больше потеряете, чем приобретёте.

К счастью, из почти десятка банков, клиентом которых я был и являюсь как физлицо и предприниматель, только один оказался настолько непорядочным в обращении с клиентом. Честных банкиров вам, друзья!

Читайте далее:
Ссылка на основную публикацию
"
×
×
"
Adblock
detector